Рейтинг стоимости ипотечных кредитов на рынке новостроек

Сегодня банки наперебой предлагают покупателям недвижимости разнообразные программы ипотечного кредитования, повышают уровень сервиса, облегчают потенциальным заемщикам процедуру получения кредита. Рекламные предложения банков пестрят заманчивыми цифрами, обещая самые выгодные условия кредитования и низкие процентные ставки. Насколько действительно выгодно сегодня брать ипотечный кредит попытался выяснить портал Urbanus.ru. Мы рассмотрели самый распространенный случай среди заемщиков: сумма кредита 5 000 000 рублей, первоначальный взнос 1 500 000 (30%), срок ипотечного кредитования - 20 лет.

Как оказалось на деле стоимость ипотечного кредита состоит не только из базовой ставки, но и сопровождается рядом дополнительных расходов. Чтобы понять, какова же реальная стоимость кредита на квартиру в новостройке, специалисты портала Urbanus.ru просуммировали все возможные расходы и составили рейтинг. Анализировались только те банки, которые выдают ипотечные кредиты на новостройки.

При составлении рейтинга учитывалась процентная ставка банка на первичном рынке, комиссия за выдачу кредита, открытие и ведение ссудного счета, стоимость комплексного ипотечного страхования.

Процентные ставки кредитных программ на первичном рынке*

*По данным на 13.09.2011

**В данный момент в банке Нордеа проходит акция "Раздаем ипотеку"

Как уже говорилось ранее, ипотечное кредитование сопровождается рядом дополнительных расходов, которые зачастую неизбежны. Часть из них является разовыми затратами, а часть выплачивается в течение всего срока кредитования. Сумма дополнительных расходов составляет от 1,5 до 7% от суммы ипотечного кредита.

Так, например, некоторые банки берут плату с заемщика за открытие ссудного счета (1-2% от суммы кредита), а так же сбор за выдачу кредита (в среднем 0,5-1,5%). Несмотря на то, что вышло постановление Верховного Суда о незаконности подобных сборов, некоторые ипотечные банки от комиссии не отказались.

Комиссия за выдачу кредита открытие ссудного счета*

*По данным на 13.09.2011

По данным на 13 сентября 2011 года пять из 10 анализируемых банков взымают комиссию за оказание дополнительных услуг. Особенно выделились ВТБ 24 и РосБанк, комиссия за выдачу кредита у них составляет 1,5%. С небольшим отрывом идут Альфа Банк и Абсолют - дополнительно 1% к стоимости кредита за услугу. В ГазпромБанке с вас потребуют 0,72%.

Также, при оформлении кредита, непременным условием является страховка. Размер страхового взноса определяется как некоторый процент от суммы кредита и уменьшается по мере погашения заемщиком задолженности. Но не всем известно, что за отказ от услуг страхования базовая ставка увеличивается в зависимости от отказа от того или иного типа страхования в среднем на 3-5%. Исключение составляет только Сбербанк, на ставке которого не сказывается отказ клиента от дополнительного набора услуг.

Результаты проведенного исследования рынка ипотечного кредитования показали, что покупатель квартиры в новостройке переплачивает за кредит практически в два раза. К примеру, занимая у "ВТБ 24" 5 000 000 руб. при ставке 13,35% помимо суммы кредита придется выплатить еще 10 368 338 руб. за 20 лет.

Вопреки прогнозам экспертов среди банков-кредиторов наиболее демократичные условия оказались у банка УралСиб. Сумма переплат (стоимость кредита) ни много ни мало - 8 579 462 млн. руб. Предполагаемый лидер - Сбербанк, занял лишь третью позицию рейтинга, уступив ГазпромБанку вторую строчку рейтинга. Переплата по кредиту составит 9 190 681 и 9 159 202 млн. руб. соответственно. С небольшим отрывом на четвертом и пятом местах рейтинга банки Возрождение и Нордеа - 9 978 556 млн. руб. Замыкает топ-10 ипотечных банков Альфа Банк, сумма переплат достигает 11 164 657 млн. рублей - внушительная цифра.

Рейтинг стоимости ипотечных кредитов у банков*

*По данным на 13.092011

Таким образом, портал Urbanus.ru рекомендует более тщательно подходить к предстоящим расходам и грамотно оценить реальные размеры переплат.

Помочь покупателям ориентироваться на рынке новостроек призвана ежегодная Премия в области жилой городской недвижимости Urban Awards, в которой каждая новостройка проходит тщательный анализ по таким параметрам как репутация застройщика, инженерия, технологии строительства, архитектура и проектирование, в том числе учитывается параметр "наличие партнерских программ с банками". Победители Премии будут объявлены 24 ноября на торжественной Церемонии награждения Urban Awards.