Что нужно знать о льготной ипотеке на новостройки. Ставки, банки, нюансы

Фото: Klaus Ohlenschlдger/ТАСС

Минстрой России недавно сообщил о планах сохранить льготную программу ипотечного кредитования после 1 июля 2024 года. Но уже понятно, что условия программы будут существенно отличаться от тех, что действовали большую часть 2023 года. Постановлением Минфина первоначальный взнос по льготной ипотеке увеличен, а повышенные лимиты для столичных регионов снижены до 6 млн руб.

Условия льготной ипотеки

Льготную ипотеку можно использовать на покупку или строительство жилья на первичном рынке. Процентная ставка установлена правительством до 8% годовых. Однако банки конкурируют между собой и часто предлагают ставку ниже. Сейчас можно найти варианты в диапазоне 7,3–7,9% в разных банках, поэтому лучше не ограничиваться одной заявкой, рассказал директор консультационного центра «Дом.РФ» Михаил Ковалев.

При принятии решения о выдаче кредита банки учитывают множество факторов: соответствие условиям программы, платежеспособность потенциального заемщика, его кредитную историю, наличие созаемщиков и другие. Основное требование к заемщику — наличие российского гражданства, рассказала Ирина Орешкина, юрист адвокатского бюро «S&K Вертикаль». Она отметила, что доход подтверждают по справке 2-НДФЛ или по форме банка. Возможно также оформление кредита только по двум документам (паспорту и СНИЛС), но первоначальный взнос в этом случае должен быть не менее 35–40%, пояснила эксперт.

«Возраст, заработок и прочее не важны при получении льготной ипотеки. Но банки могут установить ограничения — например, возраст не менее определенного при получении и не более определенного на момент погашения или же определенный стаж на последнем месте работы. Некоторые банки идут на понижение и такого процента, если клиент предоставит выписку из ПФР», — пояснила Виктория Велюга, юрист компании «Интеллектуальный капитал».

Альтернатива льготной ипотеке

Помимо льготной ипотеки, также продолжают работать и другие программы. Например, семьи с детьми могут оформить ипотеку по ставке до 6% годовых. Для IT-специалистов также существует отдельная программа, с помощью которой можно получить кредит по ставке до 5%. А для тех, кто планирует покупку или строительство жилья на Дальнем Востоке и в Арктике, действует ипотека по ставке до 2%.

Льготную ипотеку под 6,5 % годовых могут взять только граждане Российской Федерации

(Фото: Klaus Ohlenschlдger/ТАСС)

Квартира с ключами по льготной ипотеке

Немногие знают, но готовые квартиры также можно купить, используя ипотечную программу с господдержкой. Единственное условие — договор должен быть заключен между застройщиком и физическим лицом, рассказала эксперт «Бест-Новостроя». «Это возможно, если девелопер после ввода в эксплуатацию оформил квартиры в собственность на себя и реализует их по договору купли-продажи. Это не редкость, особенно в масштабных проектах, которые редко бывают распроданы полностью к моменту ввода», — пояснила аналитик.

Уже имеющийся кредит (даже если он тоже был взят на покупку квартиры в новостройке) по льготной ставке рефинансировать не получится, уточнила заместитель генерального директора компании «Бест-Новострой» по ипотечным продажам Наталья Селиванова. Субсидированную ипотеку можно оформить, только приобретая квартиру у застройщика, пояснила она.

Программы банков

Условия по программе льготной ипотеки могут отличаться в зависимости от выбора банка. Среди кредиторов — участников программы:

1. ПАО Сбербанк;
2. Банк ВТБ;
3. АО «Альфа-Банк»;
4. АО «Банк Дом.РФ»;
5. ПАО Банк «ФК Открытие»;
6. ПАО «Промсвязьбанк»;
7. БАНК ГПБ (АО);
8. АО «Россельхозбанк»;
9. ПАО «Росбанк»;
10. ПАО «Московский кредитный банк»;
11. ПАО «Банк Уралсиб»;
12. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
13. ПАО «Совкомбанк»;
14. ПАО «АК Барс» Банк;
15. РНКБ Банк (ПАО);
16. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО);
17. АО «Райффайзенбанк»;
18. ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
19. ПАО «МТС-Банк»;
20. КБ «Кубань кредит»;
21. АО «АБ «Россия»;
22. ПАО КБ «УБРиР»;
23. АО «Почта Банк»;
24. ПАО Банк Зенит;
25. ПАО КБ «Центр-Инвест»;
26. ТКБ банк ПАО;
27. Банк «Левобережный» (ПАО);
28. АО Банк «БЖФ»;
29. АО «Тинькофф Банк»;
30. АО банк «СНГБ»;
31. АО ЮниКредит Банк;
32. АО «СМП БАНК»;
33. «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО);
34. Банк «ВБРР» (АО);
35. АО «Банк СГБ»;
36. АО «БМ-Банк»;
37. АО «АИЖК КО»;
38. АО АКБ «Новикомбанк»;
39. АО КБ «Урал ФД»;
40. АО «Икур»;
41. ПАО «Челябинвестбанк»;
42. АО «Генбанк»;
43. ООО «Агентство ипотечного кредитования Пензенской области»;
44. Банк «КУБ» (АО);
45. АКБ «Инвестторбанк» (ПАО);
46. АО «Дальневосточный банк»;
47. КБ «Энерготрансбанк» (АО);
48. АО «Банк Оренбург»;
49. АО «Банк Акцепт»;
50. АО «Саижк»;
51. ПАО «Челиндбанк»;
52. АО «Кошелев-банк»;
53. АКБ «Энергобанк» (АО);
54. АО КБ «Хлынов»;
55. Прио-Внешторгбанк (ПАО);
56. ООО «Хакассинский муниципальный банк»;
57. АО «КС Банк»;
58. ПАО банк «Кузнецкий»;
59. ПАО «Нико-банк»;
60. ООО КБ «РостФинанс»;
61. ООО «Сибсоцббанк»;
62. АО «Тимер Банк»;
63. ООО Банк «Аверс»;
64. АО «Банк Финсервис»
65. АКБ «Актив Банк» (ПАО);
66. ПАО АКБ «Приморье»;
67. БАНК «Снежинский» АО;
68. АО Банк «Союз»;
69. ПАО «Банк «Екатеринбург»;
70. «Владимирский городской ипотечный фонд»;
71. ООО КБ «ГТ Банк»;
72. АО КИБ «Евроальянс»;
73. ООО КБ «Алтайкапиталбанк»;
74. ПАО «Минбанк»;
75. ООО «Экспобанк»;
76. ПАО «Запсибкомбанк»;
77. ООО «Промтрансбанк»;
78. АО «Ноаик»;
79. АО «Роскосмосбанк»;
80. ООО Банк «Саратов»;
81. Банк «Возрождение» (ПАО).

Рассмотрим ипотечные программы с господдержкой, которые актуальны в декабре 2023 года, в некоторых кредитных организациях.

Сбербанк

• Ставка от 8%.
• Первоначальный взнос от 30%.
• Срок кредита до 30 лет.
• Максимальная сумма кредита 6 млн руб.

Промсвязьбанк

• Ставка от 8%.
• Первоначальный взнос от 30%.
• Срок кредита до 30 лет.
• Максимальная сумма кредита 6 млн руб.

Банк «Открытие»

• Ставка от 8,1%.
• Первоначальный взнос от 30%.
• Срок кредита от трех до 30 лет.
• Минимальная сумма кредита 500 тыс. руб.
• Максимальная сумма кредита 6 млн руб.

Банк «Дом. РФ»

• Ставка от 6,2%.
• Первоначальный взнос от 30%.
• Срок кредита — до 30 лет.
• Максимальная сумма кредита 6 млн руб.

Тинькофф Банк

• Ставка 8%.
• Первоначальный взнос от 30%.
• Срок кредита от трех — до 30 лет.
• Минимальная сумма кредита 500 тыс. руб.
• Максимальная сумма кредита 6 млн руб.