Аренда или ипотека: что дешевле в городах-миллионниках
Аренда жилья оказалась дешевле ипотеки во всех российских городах-миллионниках. В половине таких городов размер ипотечного платежа выше арендной ставки в пределах 5 тыс. руб. Об этом «РБК-Недвижимости» сообщили в ЦИАН.
Для расчета аналитики ЦИАН взяли однокомнатную квартиру — ее ставку аренды и стоимость. Чтобы определить ипотечный платеж, в качестве отправной точки был взят первый взнос в 20% и средний срок кредитования — 20 лет, а также ставка — 8,6% на готовое жилье (такие условия предлагают крупнейшие банки из топ-10). В итоге оказалось, что жить в арендной квартире выгоднее с точки зрения платежей в сравнении с размером платежа по ипотеке.
Минимальная разница между арендой и ипотекой — в Челябинске, всего 300 руб. То есть, несмотря на то что формально ипотека дороже аренды, разница минимальна — выгоднее платить ипотеку за собственное жилье, отметила ведущий аналитик ЦИАН Виктория Кирюхина. Самая невыгодная ситуация наблюдается в Москве, где ипотека будет дороже в месяц на 30,6 тыс. руб., и в Санкт-Петербурге (21,4 тыс. руб.), а также в Казани (13,1 тыс.).
Кроме того, не стоит забывать, что для ипотеки необходим первый взнос, который в большинстве городов, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга, не превышает миллиона рублей, добавила эксперт.
Выплаты по ипотеке и аренда однокомнатной квартиры (конец августа 2021 года)
| Город | Средняя цена однокомнатной квартиры, млн руб. | Средняя ставка аренды, тыс. руб. | Число лет аренды в стоимости жилья | Первый взнос, тыс. руб. | Платеж по ипотеке, тыс. руб. | Разница с арендной ставкой, тыс. руб. |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Москва | 9,7 | 37,1 | 21,7 | 1936 | 67,7 | 30,6 |
| Санкт-Петербург | 6,4 | 23,1 | 23,0 | 1274 | 44,5 | 21,4 |
| Казань | 4,2 | 16,5 | 21,4 | 846 | 29,6 | 13,1 |
| Нижний Новгород | 3,6 | 15 | 19,9 | 718 | 25,1 | 10,1 |
| Краснодар | 3,3 | 15 | 18,5 | 666 | 23,3 | 8,3 |
| Новосибирск | 3,3 | 17,7 | 15,4 | 656 | 22,9 | 5,2 |
| Екатеринбург | 3,3 | 18,2 | 15,0 | 654 | 22,9 | 4,7 |
| Уфа | 3,1 | 14,8 | 17,6 | 624 | 21,8 | 7,0 |
| Красноярск | 3,0 | 15,4 | 16,2 | 600 | 21,0 | 5,6 |
| Воронеж | 2,8 | 12,6 | 18,6 | 562 | 19,7 | 7,1 |
| Ростов-на-Дону | 2,6 | 14,9 | 14,5 | 518 | 18,1 | 3,2 |
| Самара | 2,6 | 13,8 | 15,5 | 514 | 18,0 | 4,2 |
| Пермь | 2,5 | 13,2 | 15,8 | 500 | 17,5 | 4,3 |
| Омск | 2,5 | 13,2 | 15,5 | 490 | 17,1 | 3,9 |
| Волгоград | 2,2 | 12,1 | 5,4 | 444 | 15,5 | 3,5 |
| Челябинск | 1,7 | 11,6 | 12,2 | 340 | 11,9 | 0,3 |
Данные: ЦИАН
Мнение банков
Банки, опрошенные «РБК-Недвижимостью», подтвердили, что платежи по ипотеке в большинстве случаев выше арендных ставок. «При покупке квартиры в ипотеку даже с минимальным первоначальным взносом ежемесячный платеж по кредиту может получиться больше, чем арендный платеж», — сказала руководитель центра разработки ипотечных продуктов ПСБ Марина Заботина.
Однако, по ее словам, за последние годы ипотека стала гораздо доступнее. Это касается и уровня ставок, и выбора жилья, и разных льгот, которые упрощают обслуживание кредита и уменьшают долговую нагрузку. Кроме того, ежемесячный платеж по ипотеке заемщик фиксирует в договоре на все время кредита. «Если заемщик располагает большими средствами для первоначального взноса, то ипотека уже сейчас будет дешевле аренды», — добавила она.
Пример расчета
Ирина Бабина, главный аналитик «Росбанк Дом»:
— Рассмотрим в качестве примера однокомнатную квартиру в Москве стоимостью 10 млн руб., расположенную в спальном районе, с хорошим ремонтом — стоимость аренды составит 45 тыс. руб. в месяц. Средняя ипотечная ставка на вторичном рынке недвижимости в июне 2021 года, по данным Банка России, — 8,16%. Учитываем размер первоначального взноса 50%, срок кредита 20 лет и аннуитетные ипотечные платежи, стоимость аренды такой квартиры за 20 лет составит около 10,8 млн руб. руб.; за данный период будет выплачено ипотечных платежей на сумму 10,04 млн руб.
Таким образом, разница между расходами на аренду и приобретением такой же квартиры в ипотеку составит около 763 тыс. руб. Если учесть вероятное увеличение арендной ставки, инфляцию и ежегодный рост цен на недвижимость, то выгода ипотеки очевидна. Кроме этого, выплатив ипотеку, заемщик станет собственником недвижимости, что является, пожалуй, ключевым преимуществом ипотеки над арендой.
