Платеж больше зарплаты: по каким базовым ставкам выдают ипотеку в Москве
Минимальная ставка по базовым ипотечным программам на новостройки в апреле 2022 года предлагается банком «Дом.РФ», следует из данных банков российского топ-10 по выдаче жилищных кредитов, предложения которых проанализировала редакция. Для среднестатистического кредита по столичному региону клиенту «с улицы» в «Дом.РФ» могут одобрить ипотеку под 16,9% годовых.
По ставке 16,9% ежемесячный платеж в банке «Дом.РФ» составит 108,7 тыс. руб. в месяц, необходимый уровень дохода — 181,2 тыс. руб. в месяц. Минимальная базовая ставка по ипотеке на новостройки в этом банке — 13,9%.
Второе место — у банка ФК «Открытие», там ставка составит 17,29%, ежемесячный платеж — 110,97 тыс. руб. в месяц, необходимый доход — 170,72 тыс. руб. в месяц. Минимальная базовая ставка по ипотеке в банке составляет 16,99%.
Как считали
Приведенные данные учитывают ставки на 22 апреля 2022 года для заемщиков «с улицы» (не зарплатных клиентов, не имеющих скидок за пользование другими продуктами банка) по программам без льгот и субсидирования, без учета скидок за страхование и электронную регистрацию сделки, без использования материнского капитала, при условии подтверждения заемщиком дохода. Расчеты сделаны для средней суммы кредита в Москве (7,52 млн руб.) на средний срок (22 года) по данным Frank RG. Полная стоимость квартиры при расчетах — 9,4 млн руб., размер первого взноса (20%) — 1,88 млн руб.
Третье место — у «Росбанка»: 17,5% и ежемесячный платеж 112,2 тыс. руб. в месяц. Минимальная базовая ставка составляет 15,2%. В первую пятерку также вошли «Альфа-Банк» с 17,8% (платеж 113,9 тыс. руб. в месяц) и ВТБ с 18,2% (116,2 тыс. руб. в месяц).
Самые высокие ставки по базовой ипотеке на новостройки среди банков из топ-10 — в Промсвязьбанке (26,3%, 165,4 тыс. руб. в месяц) и Райффайзенбанке (20,49%, 129,9 тыс. руб. в месяц). Сбербанк, на выдачу которого приходится почти половина ипотечного рынка, предлагает заемщикам «с улицы» ипотеку под 18,7% годовых. Ежемесячный взнос по такому кредиту составляет 119,4 тыс. руб. в месяц, необходимый доход — 155 тыс. руб. в месяц.
Условия по ипотеке на новостройки для клиентов «с улицы» банков из топ-10, апрель 2022 года
Банк, доля ипотечного рынка
Минимальная ставка по ипотеке на новостройки
Ставка по ипотеке на новостройки для клиентов «с улицы»
Ежемесячный платеж для клиентов «с улицы»
Дополнительно
Сбербанк (49,8%)
16,9%
18,7%
119,4 тыс. руб. в мес.
Доход от 155 тыс. руб. в месяц
ВТБ (20,6%)
16,9%
18,2%
116,2 тыс. в месяц
Доход от 140 тыс., либо увеличить срок кредита, либо привлечь созаемщиков
Альфа-Банк (3,3%)
17,8%
17,8%
113,9 тыс. руб. в месяц
Газпромбанк (3,2%)
16,9%
18,8%
125,6 тыс. руб. в месяц
Максимальный срок кредита — 15 лет, доход от 193,2 тыс. руб.
Россельхозбанк (3%)
16,99%
18,89%
аннуитетный платеж 120,3 тыс. руб., дифференцированный — 146,9 тыс. руб. в месяц
ФК «Открытие» (2,5%)
16,99%
17,29%
110,97 тыс. руб. в месяц
Доход 170,72 тыс. в месяц либо привлечь созаемщиков
Росбанк (2,4%)
15,2%
17,5%
112,2 тыс. руб. в мес.
Промсвязьбанк (2%)
21,4%
26,3%
165,4 тыс. руб. в мес.
Банк «Дом.РФ» (1,7%)
13,9%
16,9%
108,7 тыс. руб. в мес.
Доход 181,2 тыс. руб. в мес.
Райффайзенбанк (1,3%)
16,99%
20,49%
129,9 тыс. руб. в мес.
+1 п.п. к ставке при взносе до 20% включительно
| Банк, доля ипотечного рынка | Минимальная ставка по ипотеке на новостройки | Ставка по ипотеке на новостройки для клиентов «с улицы» | Ежемесячный платеж для клиентов «с улицы» | Дополнительно |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк (49,8%) | 16,9% | 18,7% | 119,4 тыс. руб. в мес. | Доход от 155 тыс. руб. в месяц |
| ВТБ (20,6%) | 16,9% | 18,2% | 116,2 тыс. в месяц | Доход от 140 тыс., либо увеличить срок кредита, либо привлечь созаемщиков |
| Альфа-Банк (3,3%) | 17,8% | 17,8% | 113,9 тыс. руб. в месяц | |
| Газпромбанк (3,2%) | 16,9% | 18,8% | 125,6 тыс. руб. в месяц | Максимальный срок кредита — 15 лет, доход от 193,2 тыс. руб. |
| Россельхозбанк (3%) | 16,99% | 18,89% | аннуитетный платеж 120,3 тыс. руб., дифференцированный — 146,9 тыс. руб. в месяц | |
| ФК «Открытие» (2,5%) | 16,99% | 17,29% | 110,97 тыс. руб. в месяц | Доход 170,72 тыс. в месяц либо привлечь созаемщиков |
| Росбанк (2,4%) | 15,2% | 17,5% | 112,2 тыс. руб. в мес. | |
| Промсвязьбанк (2%) | 21,4% | 26,3% | 165,4 тыс. руб. в мес. | |
| Банк «Дом.РФ» (1,7%) | 13,9% | 16,9% | 108,7 тыс. руб. в мес. | Доход 181,2 тыс. руб. в мес. |
| Райффайзенбанк (1,3%) | 16,99% | 20,49% | 129,9 тыс. руб. в мес. | +1 п.п. к ставке при взносе до 20% включительно |
Источник: открытые данные банков
Средняя зарплата по Москве, по данным Росстата, в начале 2022 года составляла 103,12 тыс. руб. в месяц.
Средняя стоимость 1 кв. м первичного жилья в Москве, по оценке сервиса «Авито Недвижимость», по итогам первого квартала 2022 года составила 267,6 тыс. руб. Исходя из этой цифры, в бюджете 9,4 млн руб. можно приобрести квартиру в столичной новостройке площадью порядка 35 кв. м.
Недавно в Центробанке оценили ситуацию в сегменте ипотечного кредитования в марте 2022 года. По статистике регулятора, выдачи по ипотеке с господдержкой в марте выросли до 211 млрд руб. (в феврале — 127 млрд руб.). Объемы выдачи по рыночной ипотеке, напротив, снизились на 10–15%, до 300 млрд руб. Средняя ставка по нельготной ипотеке в марте, по данным ЦБ, выросла до 20–21% годовых.
Читайте также: ЦБ снизил ключевую ставку: на сколько подешевеет ипотека