ЦИАН оценил выгоду ипотечников в мегаполисах от снижения ключевой ставки
Снижение ключевой ставки ЦБ с 11% до 9,5% поддержит спрос на вторичное жилье в российских городах-миллионниках, платеж по типовому ипотечному кредиту на вторичное жилье в крупнейших российских мегаполисах снизится на 4–6 тыс. руб. в месяц, следует из предоставленных редакции расчетов «ЦИАН.Аналитики».
Расчеты были сделаны для типового миллионника, под которым в ЦИАН понимают город с населением от миллиона жителей, входящий в топ-7 по ценам на вторичное жилье (без учета Москвы и Санкт-Петербурга). Средняя стоимость 1 кв. м вторички в этих городах, по оценке компании, составляет 100 тыс. руб., средняя стоимость лота — 5,5 млн руб.
При расчете среднего кредита в ЦИАН ориентировались на среднюю разницу между ключевой и рыночными ставками по ипотеке в 2 п.п. — то есть считался кредит, взятый под 11,5% годовых. «Средний размер первоначального взноса в этих городах — около 25%, — говорит руководитель «ЦИАН.Аналитики» Алексей Попов. — Несмотря на то что сейчас есть много программ со сроками погашения 25–30 лет, большинство заемщиков гасят кредиты, исходя из 15–17 летнего графика. Во втором случае решение ЦБ снижает финансовую нагрузку для типового заемщика типовой квартиры в типовом городе-миллионнике на 4 тыс. руб. в месяц: платеж уменьшится с 52,2 тыс. до 48,2 тыс. руб.». Таким образом, выгода составит порядка 7,7% платежа.
Если же брать предельно возможные параметры кредита на вторичное жилье — с первым взносом 10% и сроком на 30 лет — платеж снизится на 5,7 тыс. руб. (с 54,7 тыс. до 49 тыс. руб. в месяц), или на 10,4%.
Эти цифры примерно соответствуют средней зарплате в типовом миллионнике, которая, по оценке компании и с учетом данных Росстата, составляет порядка 50 тыс. руб. в месяц. «Но заметная доля сделок на вторичном рынке предполагает использование иных финансовых ресурсов, помимо дохода с основного места занятости (продажу другого жилья, автомобиля, использования накоплений), — говорит Алексей Попов. — Решение ЦБ увеличит активность участников вторичного рынка. Ипотечные ставки для этого сегмента продолжают трансформироваться из заградительно высоких просто в высокие». Возврат покупателей-ипотечников, в свою очередь, оживит и первичный рынок, считает эксперт.
10 июня Центробанк в очередной раз снизил ключевую ставку — с 11% до 9,5%. Вслед за этим решением снижение ставок по ипотеке начали анонсировать и крупные банки. Сбербанк уже снизил ставку на новостройки и вторичку на 0,4 п.п., до 10,5%. С 20 июня условия меняет и ВТБ — также на 0,4 п.п., до 10,5%, по всем базовым программам (первичное, вторичное жилье и ИЖС).