Процентные ставки по ипотеке в 2011 году могут выйти на докризисный уровень

Участники рынка ипотечного кредитования в Санкт-Петербурге и Ленинградской области полагают, что процентные ставки по ипотеке уже в нынешнем году приблизятся к докризисному минимуму.

В частности, такого мнения придерживается управляющий филиалом "ВТБ24" в Санкт-Петербурге Михаил Иоффе. На рынке ипотечного кредитования сейчас сложилась наиболее благоприятная ситуация для заемщиков, отметил он в беседе с корреспондентом РБК. Помимо того, что процентные ставки обосновались вблизи предкризисных минимумов, банки максимально облегчили свои требования к заемщикам, в том числе снизив размер минимального первоначального взноса, пояснил специалист.

Довольно оптимистично настроен и президент "Ассоциации банков Северо-Запада" Владимир Джикович. По его данным, в 2010г. ставка ипотечного кредитования составляла порядка 11-14% и была чуть выше докризисной. "На мой взгляд, в этом году колебания ставки будут незначительными, - считает эксперт. - С другой стороны, нельзя исключать такой вариант, что банки с государственным участием пойдут на какое-то снижение ставок по рекомендации правительства". "Таким образом, возможно, в 2011г. процентная ставка ипотечного кредитования подойдет к докризисному уровню", - заключил В.Джикович.

Эксперты отмечают, что в прошлом году на рынке ипотечного кредитования наблюдался значительный рост и по количеству выданных кредитов, и по сумме займов на покупку жилья. Так, количество ипотечных кредитов, выданных в 2010г. в Санкт-Петербурге, выросло почти вдвое по сравнению с показателем 2009г. - до 7 тыс. 804 шт.

Как сообщил РБК начальник отдела развития "Санкт-Петербургского ипотечного агентства" Сергей Милютин, в минувшем году совокупный объем жилищных кредитов, выданных в Петербурге, составил 14 млрд 592 млн 400 тыс. руб. Это в 2 раза превышает сумму ипотечных займов в предыдущем году.

Значительную долю на петербургском ипотечном рынке занимает Северо-Западный банк Сбербанка России, выдавший 52,2% всех кредитов на покупку жилой недвижимости. По данным на конец 2010г. кредитная организация выдала 4 тыс. 85 жилищных займов на сумму 7 млн 88 тыс. руб., что в 1,6 раза больше показателя 2009г. Средняя сумма кредита в Северо-Западном банке Сбербанка России в минувшем году составила 1,7 млн руб.

В.Джикович в беседе с корреспондентом РБК заметил: "Фактически по всем основным экономическим показателям Сбербанк имеет отрыв от остальных банков. Он "заточен" на розницу. Поэтому вероятнее всего, что он останется лидером еще долгое время".

Впрочем, по мнению эксперта, хорошая тенденция наметилась и у остальных банков - те кредитные организации, которые в 2009г. свернули свои ипотечные программы, в прошлом году вновь начали предлагать своим клиентам займы на приобретение жилья. "В 2011г. темп роста кредитования будет увеличен, будет расти конкуренция", - уверен президент "Ассоциации банков Северо-Запада".

Отметим, что второе место на региональном рынке ипотеки, по данным "Санкт-Петербургского ипотечного агентства", занимает банк "ВТБ24" (его доля составляет 9,8% в общем объеме кредитования). В 2010г. этот банк выдал ипотечных кредитов на сумму 1 млрд 698 млн 500 тыс. руб. - в 2,2 раза больше, чем годом ранее.

Как сообщил РБК управляющий филиалом "ВТБ24" в Санкт-Петербурге М.Иоффе, в 2011г. банк ожидает продолжения роста ипотечного кредитования и рассчитывает выдать в городе и области свыше 2 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму свыше 4 млрд руб.

В 2010г. средняя сумма кредита, выданного банком "ВТБ24" в Северной столице, равнялась 2,2 млн руб. При этом, по словам управляющего филиалом, на рынке средняя сумма ипотечного кредита колеблется в районе 2-2,3 млн руб. Наиболее популярный срок займа - 25 лет. "Впрочем, оформляя кредит на такой срок, подавляющее большинство заемщиков предполагает погасить его в течение 7-10 лет", - добавил М.Иоффе.

Доля "Санкт-Петербургского ипотечного агентства" в минувшем году снизилась с 10% до 8%, отбросив учреждение на третье место в рейтинге крупнейших участников рынка. Причиной снижения С.Милютин называет выход на рынок конкурентных ипотечных программ, а также возобновление практики кредитования под незавершенное строительство, что агентство не практикует.

По мнению С.Милютина, по этой же причине за год снизилась и доля местного Сбербанка (с 60% до 52,2%). В большей же степени на ипотечный рынок в 2010г. повлияло значительное увеличение объемов кредитования "Газпромбанка" (611 выданных кредитов в 2010г. против нулевого результата в 2009г.) и "ВТБ24" (759 в 2010г. против 362 в предыдущем году) за счет снижения ставок по программе государственной поддержки ипотеки.

Начальник отдела развития "Санкт-Петербургского ипотечного агентства" объясняет рост объемов ипотечного кредитования в 2010г. стабилизацией общей экономической ситуации в стране после кризиса, который, в свою очередь, достаточно мягко затронул семейные бюджеты и накопления жителей региона.

"Вторым существенным поводом для роста следует признать направленность ипотечных программ на лояльность к заемщикам: снижение ставки по кредиту в течение года на 3-4 процентных пункта, вслед за ставкой АИЖК, сокращение величины первоначального взноса до 15%, смягчение требований к доходам заемщиков, снижение комиссионных при оформлении кредита", - отмечает эксперт. Кроме того, по убеждению С.Милютина, важнейшую роль сыграл стабильный фон цен на жилую недвижимость в Санкт-Петербурге.

Опрошенные РБК участники рынка ипотечного кредитования единодушны в оценке перспектив ситуации. По общему мнению экспертов, ситуация на рынке в 2011г. будет зависеть в первую очередь от колебания цен на недвижимость и общего объема продаж жилья. Стоит отметить, что, согласно данным исследования "Санкт-Петербургского ипотечного агентства", доля ипотеки на городском рынке недвижимости в настоящее время не превышает 15%.