Глава ЦБ не увидела рисков появления ипотечного пузыря в России
Банк России следит за ситуацией на рынке ипотечного кредитования и ростом цен на жилье, но пока не видит проблем с обеспеченностью кредитов и рисков возникновения пузыря. Об заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на форуме «Россия зовет!» в интервью телеканалу «Россия 24».
Ипотечное кредитование в последние месяцы активно развивается, благодаря снижению ключевой ставки и реализации льготной ипотечной программы, пояснила она. Однако, несмотря на активный рост, рисков финансовой нестабильности нет.
«Этот рынок не только у нас, но и по опыту других стран, мы знаем, что чреват рисками, что называется, финансовой стабильности, ипотечных пузырей и так далее. Поэтому мы за ним (ипотечным рынком. — Прим. ред.) внимательно следим, как и за необеспеченным потребительским кредитованием. Мы там принимали меры, охлаждали для того, чтобы не возникло системных проблем и на ипотечным рынке. На данный момент мы не видим таких проблем, но должны очень внимательно следить за несколькими показателями», — заявила глава ЦБ.
По ее мнению, во-первых, необходимо следить за ростом цен на недвижимость. Когда ипотечное кредитование становится дешевле — это один из факторов повышения доступности жилья. Но если человеку приходится брать больший объем кредита на те же квадратные метры только из-за того, что они стали дороже, то эта доступность жилья нивелируется. Пока эффект от снижения ставок превышает эффект от роста стоимости жилья.
Во-вторых, необходимо смотреть за тем, чтобы люди, у которых недостаточно доходов для обслуживания ипотеки, не попадали в долговую кабалу — не брали ипотеку только потому, что она дешевая, оказываясь в итоге в сложной ситуации. Развитие ипотеки должно базироваться на повышении доходов населения, поскольку люди берут ипотечный кредит на длительный срок. «Если у вас все доходы в основном у небольшой части населения, сколько они могут квартир купить? Очень важно, чтобы здесь был средний класс», — отметила Эльвира Набиуллина.
Сейчас уровень проникновения ипотеки в России невысокий — около 6%, отметила глава ЦБ. Поэтому потенциал роста рынка ипотеки есть, но он «должен развиваться поступательно, без этих пузырей». Для сравнения, в других странах доля граждан с ипотекой доходит до 50%. Однако это является результатом накопления числа таких заемщиков, поскольку жилищные кредиты берутся на долгий срок. «У нас жизнь ипотечного кредита чуть меньше, люди стараются быстрее отдать для того, чтобы не быть в задолженности, кабале», — пояснила она.
В сентябре российский рынок ипотеки установил новый рекорд по выданным кредитам. По оценкам «Дом.РФ», в первый осенний месяц было выдано около 185 тыс. жилищных кредитов почти на 0,5 трлн руб. Это исторический рекорд месячной выдачи ипотеки в России. По итогам трех кварталов 2020 года было выдано более 1 млн ипотечных кредитов на сумму около 2,7 трлн руб. Это немногим меньше, чем за весь прошлый год — 1,3 млн кредитов на 2,8 трлн руб. Один из факторов бурного роста ипотечного кредитования — льготная госпрограмма под ставку 6,5% на новостройки. На нее пришлось около 90% ипотечных выдач. Некоторые эксперты высказывали опасения появления ипотечного пузыря и роста цен на жилье. Ранее об подобных рисках заявляли в Минфине.
