Новые параметры льготной ипотеки: как поддержат спрос на жилье
Параметры льготной ипотеки на новостройки скорректируют: ставка вырастет с 7% до 12% годовых, одновременно с этим повысится сумма кредита до 12 млн руб. для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти, для остальных регионов — до 6 млн руб. Ранее сумма была ограничена 3 млн руб. Новые условия будут работать с 1 апреля до 1 июля.
С таким предложением выступил вице-премьер России Марат Хуснуллин на совещании с президентом России Владимиром Путиным. Глава государства в свою очередь одобрил предложение. «Мы сохраним неизменными ставки по нашим специальным ипотечным программам, а именно — по программе семейной ипотеки — 6%, по сельской ипотеке — 3%, по дальневосточной ипотеке — 2%», — сказал Владимир Путин.
Президент отметил, что каждая из этих программ имеет ограничения по срокам, некоторые заканчиваются в конце 2022 года, некоторые в конце 2023 года, некоторые — в конце 2024 года. «Граждане должны об этом знать и своевременно планировать свои расходы в рамках семейного бюджета, реализуя свои планы на улучшение жилищных условий», — добавил Владимир Путин.
Какими льготными программами можно воспользоваться
1. Льготная ипотека на новостройки
- Ставка: 12% годовых вместо 7% годовых
- Сумма кредита: 6 млн руб. для всех регионов, для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленобласти — 12 млн руб. вместо 3 млн руб.
- Срок кредита: до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- На что распространяется: на покупку квартир у застройщиков
- Срок действия программы: до 1 июля 2022 года
- Ставка: не более 6% годовых
- Сумма кредита: для регионов — 6 млн руб., Москва, Московская область, Санкт-Петербург, Ленобласть — 12 млн руб.
- Срок кредита: до 30 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- На что распространяется: на новостройки, на ИЖС
- Срок действия программы: до 31 декабря 2023 года
- Кто может оформить: семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6%; семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью; родители усыновленных (удочеренных) детей
- Ставка: не более 3% годовых
- Сумма кредита: в Ленинградской области, Ямало-Ненецком автономном округе и регионах Дальневосточного федерального округа 5 млн руб., в остальных регионах — 3 млн руб.
- Срок кредита: до 25 лет.
- Первоначальный взнос: от 10%
- Срок действия программы: ограничений по срокам действия программы не установлено
- На что распространяется: квартира, объект ИЖС, земельный участок
- Кто может воспользоваться: действие сельской ипотеки распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области. Заемщиком по этой программе может быть любой россиянин
- Ставка: не более 2% годовых
- Сумма кредита: до 6 млн руб.
- Срок кредита: до 20 лет
- Первоначальный взнос: от 15%
- На что распространяется: квартиры в новостройках, объекты ИЖС на территории Дальнего Востока, вторичку — в моногородах ДФО
- Срок действия программы: до 31 декабря 2024 года
- Кто может воспользоваться: Молодые семьи (оба супруга не старше 35 лет); граждане не старше 35 лет, имеющие детей в возрасте до 19 лет; участники программы «Дальневосточный гектар»; граждане, которые переехали в субъекты ДФО по региональным программам повышения мобильности трудовых ресурсов
Позитивный сигнал
Решение о пересмотре параметров льготной ипотеки и сохранении условий семейной ипотеки принято крайне своевременно, считают эксперты. По их оценке, это позитивный сигнал, которого ждали все участники рынка недвижимости. После повышения ключевой ставки до 20% именно программы с господдержкой формируют основной объем сделок с привлечением заемных средств. Скорректированные госпрограммы позволят не только обеспечить приемлемый уровень спроса, но и поддержать участников рынка, стимулировав их выводить на рынок новые проекты, считает управляющий партнер компании «Метриум» Надежда Коркка.
«Заградительные ставки по ипотеке в значительной мере ограничивали покупательную способность россиян. При этом возможность воспользоваться программами с господдержкой была далеко не у каждого покупателя: для Москвы и Санкт-Петербурга условия по льготной ипотеке практически невозможны из-за максимальной суммы кредита в 3 млн руб.», — пояснила аналитик ФГ «Финам» Наталия Пырьева. По ее оценке, повышение кредитных лимитов и ставки в 12% (нижняя граница уровней 2014–2015 годов) позволит возродить ипотечный рынок и поддержать умеренный спрос на новостройки.
Помогут ли льготные программы сохранить спрос в том же объеме, что и раньше, покажут ближайшие месяцы, считает завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при Правительстве России Александр Цыганов. По его словам, на это будут оказывать влияние несколько факторов: сами льготные программы, потребность и уверенность в том, что можно этот кредит оплатить, и цены на недвижимость, которые удастся сдержать. Спрос на нельготную ипотеку будет единичным, добавил эксперт.
Похожую точку зрения высказала директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. По ее словам, спрос будет поддержан за счет более привлекательной ставки по сравнению с уровнем нельготной ставки, а также за счет увеличения максимальной суммы кредита.
Рынок ипотеки стал льготным
28 февраля ЦБ на внеплановом заседании поднял ставку до рекордных за всю историю рынка 20% годовых с 9,5%. Повышение ключевой привело к росту ставок по жилищным кредитам до 22–25% годовых. В результате классическая ипотека стала недоступной для большинства потенциальных заемщиков и выдачи практически прекратились. При этом в марте условия и ставки по всем льготным программам не менялись.
Сейчас рынок ипотеки фактически стал льготным. Основная часть (50–70%) кредитов выдается в рамках программ с господдержкой — на новостройки, семейной и дальневосточной, ставки по которым в несколько раз ниже рыночных.
Крупнейшие банки в марте уже отметили ажиотажный спрос на льготную ипотеку. Например, в «Сбере» число выдач по всем льготным программам за три недели марта увеличился на 54,2% по сравнению с аналогичным периодом февраля и составил 22 тыс. кредитов. Это стало рекордным ростом спроса за такой период. Скачок спроса на льготные программы отметил и другой крупный банк страны — ВТБ. Объем выдачи по всем льготным программам за три недели марта увеличился на треть по сравнению с аналогичным периодом февраля. Лидером среди льготных программ стала семейная ипотека и в ВТБ, и в «Сбере».
