Недвижимость
Средняя цена квартиры в московских новостройках
20 672 000 руб +5.87%
Ипотека от 0,1%: как решить квартирный вопрос за счет застройщика
Новости компаний Жилье ,  
0 

Ипотека от 0,1%: как решить квартирный вопрос за счет застройщика

Разбираемся в возможностях покупки квартиры в Москве в ипотеку. Например, некоторые специальные ипотечные программы позволяют сделать это максимально выгодно
ЖК «МелисСад». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «МелисСад». Визуализация ГК МИЦ

Прежде чем начать разговор про ипотечные ставки — определимся с локацией. Например, ипотека является ключевым драйвером спроса в массовом сегменте жилья, основной объем которого в столице сосредоточен в ТиНАО. За десять лет существования в Новой Москве построено около 20 млн кв. м жилья, а к 2032 году планируется построить еще 20 млн кв. м жилой недвижимости, сообщил руководитель Департамента развития новых территорий московского правительства Владимир Жидкин в интервью Агентству городских новостей «Москва».

Новый столичный округ был и остается территорией комплексного развития, строительства современных районов с хорошо развитой транспортной и социальной инфраструктурой. Например, только в одном ЖК «МелисСад» от ГК МИЦ, недавно выведенном на рынок, предусмотрено строительство более 165 кв. м жилья, учебно-воспитательного комплекса на 675 мест, коммерческих помещений, паркингов и т. д. «МелисСад» — свежий жилой комплекс комфорт-класса, расположенный на границе Старой и Новой Москвы, рядом со станциями метро «Румянцево» и «Саларьево». Концепция нового ЖК — «город-парк», где центральное место принадлежит человеку и природе, а фишкой нового комплекса стало двухуровневое благоустройство дворового пространства, пронизанное природой в ее самом явном проявлении — пряными травами, цветами и деревьями.

ЖК «МелисСад». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «МелисСад». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «МелисСад». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «МелисСад». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «МелисСад». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «МелисСад». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «МелисСад». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «МелисСад». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «МелисСад». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «МелисСад». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «МелисСад». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «МелисСад». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «МелисСад». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «МелисСад». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «МелисСад». Визуализация ГК МИЦ

Ипотечная доля

В Московском регионе в целом доля договоров долевого участия с использованием ипотечных кредитов на лето 2022 года достигает 79%, сообщили в Объединенном кредитном бюро. В новостройках Москвы к началу лета 2022 года с привлечением ипотечных кредитов совершалось более половины (51,9%) всех сделок, подсчитали в столичном управлении Росреестра. Но в отдельных московских новостройках ипотека — основной способ решить квартирный вопрос для покупателей. Например, в проектах МИЦ доля таких сделок составляет порядка 80%.

На сегодняшний день спектр ипотечных возможностей для покупателей московских квартир достаточно широк. Рассмотрим существующие ипотечные варианты по принципу рейтинга: от высоких ставок — к самым низким.

Коммерческие ставки

После снижения в июле ключевой ставки ЦБ до 8% вниз потянулись и стандартные (без господдержки) ставки по ипотечным кредитам на покупку новостроек. К концу июля 2022 года ставки по таким жилищным кредитам в Сбербанке, ВТБ и банке «Дом.РФ» опустились ниже 10% (9,7–9,9% годовых).

Однако коммерческая ставка на сегодняшний день доступна заемщику при соблюдении ряда условий, таких как страхование жизни и здоровья заемщика, использование сервисов электронной регистрации, наличие зарплатного проекта в банке и т. д. В большинстве банков минимальный первоначальный взнос по таким кредитам — 15%, срок кредитования — до 30 лет.

Ипотека с господдержкой

Более доступной делают ипотеку льготные программы с господдержкой, ставки по которым также снизились с 12% годовых в марте до 9% в апреле и 7% в июне. В настоящий момент государственная программа субсидированной ипотеки существует в двух вариантах: «Льготная ипотека» и «Семейная ипотека».

По программе «Льготная ипотека» банковская ставка на сегодняшний день составляет 7%, Однако фактически банки могут и сами снижать ставку: например, в «Сбере» по программе «Ипотека с господдержкой» и в ВТБ по программе «Господдержка 2020» ставка составляет 6,3%. При этом покупателю необходимо внести собственные средства в размере не менее 15% от стоимости квартиры. Сумма займа, на которую можно рассчитывать при покупке квартиры в Москве и Подмосковье, а также в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, составляет 12 млн руб.

Программа «Семейная ипотека» при аналогичных условиях по сроку кредитования и первоначальному взносу позволяет получить ипотеку под 6% (это стандарт, однако сами банки могут самостоятельно снижать по ней ставки вплоть до 3%, как у ВТБ). Максимальный размер кредита для Москвы, Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей — 12 млн руб. Воспользоваться данной программой могут лишь семьи, в которых ребенок родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года, а также семьи с детьми-инвалидами.

Если стоимость приобретаемой квартиры выходит за рамки максимального объема кредита по льготным программам, одну субсидированную ипотеку можно сочетать с другой или с кредитом по рыночной ставке. Соответствующее решение кабмина было принято в мае 2022 года. Суммарный объем кредита может достигать 30 млн руб. при сохранении льготного максимума в 12 млн руб.

Ипотека от застройщика

Однако ипотека с господдержкой — не самая низкая ставка по ипотеке на рынке. Для многих более выгодными могут стать ипотечные продукты, которые разработаны застройщиками и банками под конкретные проекты и/или категории покупателей. Это специальные субсидированные программы с банками-партнерами, в которых ставка за счет субсидии девелопера оказывается еще более привлекательной для клиента (вплоть до 0,1% годовых), рассказал коммерческий директор ГК МИЦ Геннадий Дикалов.

Ипотека от 0,1%: как решить квартирный вопрос за счет застройщика

Геннадий Дикалов, коммерческий директор ГК МИЦ:

— Субсидированные застройщиками программы позволяют сделать покупку жилья доступной для более широкого круга потребителей. Особенно это важно для жилых проектов комфорт-класса. Покупатели этой ценовой категории квартир — прагматичные люди со средним доходом, которые предпочитают современный ЖК с полным благоустройством, инфраструктурой и хорошей транспортной доступностью.

ЖК «ЭкоБунино». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «ЭкоБунино». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «ЭкоБунино». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «ЭкоБунино». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «ЭкоБунино». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «ЭкоБунино». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «ЭкоБунино». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «ЭкоБунино». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «ЭкоБунино». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «ЭкоБунино». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «ЭкоБунино». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «ЭкоБунино». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «ЭкоБунино». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «ЭкоБунино». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «ЭкоБунино». Визуализация ГК МИЦ

Сегодня застройщики, субсидируя кредит на покупку жилья в своих проектах, снижают ставки до исторических минимумов. Например, та же ГК МИЦ предлагает своим покупателям ипотеку по ставке 1%. При этом в рамках семейной субсидированной ипотеки ставка будет близка к нулю — всего 0,5%. Срок кредитования — от 12 месяцев до 30 лет при первоначальном взносе от 15%, сумма кредита — от 300 тыс. руб. до 12 млн руб. Такие условия доступны покупателям квартир в жилых комплексах «ЭкоБунино», «Кленовые Аллеи», «Вереск», «Новоград Павлино».

ЖК «Новоград Павлино». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «Новоград Павлино». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «Новоград Павлино». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «Новоград Павлино». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «Новоград Павлино». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «Новоград Павлино». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «Новоград Павлино». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «Новоград Павлино». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «Новоград Павлино». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «Новоград Павлино». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «Новоград Павлино». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «Новоград Павлино». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «Новоград Павлино». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «Новоград Павлино». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «Новоград Павлино». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «Новоград Павлино». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «Новоград Павлино». Визуализация ГК МИЦ
ЖК «Новоград Павлино». Визуализация ГК МИЦ

«Субсидированная ипотека от застройщика не является новинкой первичного рынка жилья. Уже с 2019 года многие компании поддерживали своих покупателей подобным образом. Сегодня условия по субсидированной ипотеке максимально привлекательные. Вы можете взять в ипотеку на 20–30 лет квартиру стоимостью 10 млн руб. под 1% и мудро не потратить миллионы рублей на проценты по кредиту», — уточнил Геннадий Дикалов.

Впрочем, как долго продлится эта «фантастика», сказать сложно. Достаточно вспомнить, что в конце 2020 года, когда низкие ставки по ипотеке и отложенный за время локдауна спрос взвинтили цены — и акции, бонусы и скидки «от девелоперов» на рынке жилья практически исчезли. Так что наличие столь выгодных условий — понятие исключительно рыночное. И однозначно — временное.


Проектные декларации «МелисСад», «ЭкоБунино», «Кленовые Аллеи», «Вереск», «Новоград Павлино»

Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Частные дома можно строить по эскроу. Как это отразится на рынке ИЖС Загород, 18:24
Рыночные ставки по ипотеке в крупнейших банках практически достигли 20% Деньги, 18:22
Принципы здорового освещения: каким должен быть свет дома Дом, 15:29
Жемчужина коллекции: каким будет новый дом на Мосфильмовской Город, 15:09
В России к лету резко снизилась доля отказов по ипотеке Деньги, 14:04
В Госдуме предложили обязать УК обслуживать аварийные дома Жилье, 13:39
Какие налоги на недвижимость нужно уплатить до 15 июля Деньги, 12:56
В Москве демонтировали более тысячи самостроев в 2024 году Жилье, 11:22
Росреестр назвал число поставленных на кадастр домов в Москве за полгода Жилье, 11:07
Щербинка возглавила рейтинг районов Новой Москвы по росту цен на жилье Жилье, 10:20
Почему Даниловский район лидирует по спросу на жилье Город, 10:00
Цены на новостройки комфорт-класса снизились второй месяц подряд Жилье, 09:30
Как правильно спланировать маленький дачный участок: 7 советов Загород, 06 июл, 09:35
В Госдуму внесли проект о легализации земель СНТ около сельских поселений Загород, 05 июл, 17:15
Главное Лента