Недвижимость
Средняя цена квартиры в московских новостройках
20 672 000 руб +5.87%
ЦБ назвал новую рискованную ипотечную схему
Деньги ,  
0 

ЦБ назвал новую рискованную ипотечную схему

С позиции регулятора рынок жилья и ипотеки становится все менее прозрачным: изобилие ипотечных программ не позволяет заемщикам объективно оценить рыночную стоимость жилья
Фото: DPA/TASS
Фото: DPA/TASS

На ипотечном рынке появилась новая схема, несущая риски как для банка, так и для заемщика. Об этом заявила директор департамента финансовой стабильности Банка России Елизавета Данилова. Речь идет о ситуации, когда средства заемщика зачисляются на эскроу-счет с задержкой.

«Появляются и новые схемы. Например, аккредитивная схема, когда средства на счет эскроу поступают не в момент оформления ипотеки, а за день до сдачи дома в эксплуатацию. До этого момента средствами пользуется ипотечный банк, что дает ему возможность предоставить некоторую скидку заемщику», — рассказала Елизавета Данилова в интервью «Национальному банковскому журналу». «В этом случае риски несет банк, осуществляющий проектное финансирование, так как средства не поступают на счет эскроу. Рискует также и покупатель, так как средства на аккредитиве не застрахованы в отличие от эскроу», — отметила она.

По ее словам, рынок жилья и ипотеки становится все менее прозрачным. Пропадает понимание, какова реальная рыночная цена жилья, ухудшаются стандарты кредитования, пояснила Елизавета Данилова. «Мы уже приняли решение о повышении надбавок. В случае дальнейшего распространения схем будет проработан вариант законодательных изменений, которые исключат их использование», — добавила представитель ЦБ.

К наиболее рискованным ипотечным схемам ЦБ относит те, в которых происходит завышение стоимости жилья или отсутствует первоначальный взнос. Например, это «льготная ипотека от застройщика», ипотека без первоначального взноса, «ипотека с кешбэком». В данном случае заемщик может столкнуться с потерями при продаже жилья, стоимость которого изначально была завышена. Такие же риски грозят и банку-залогодержателю в случае дефолта по ипотечному кредиту, пояснила Данилова.

Представитель ЦБ напомнила, что с 1 декабря 2022 года регулятор также установил запретительные макропруденциальные требования к капиталу по ипотеке с рассрочкой первоначального взноса. Эти условия перестали рекламироваться застройщиками, добавила Данилова.

По программам льготной ипотеки от застройщика, по данным ЦБ, отклонение ипотечной ставки от рыночного уровня немного сократилось. Средняя ставка увеличилась с 3,5% годовых в декабре 2022 года до 4,8% в январе 2023 года. «Мы ожидаем, что ипотека от застройщика станет гораздо менее распространенной после повышения резервов по кредитам, выданным по ставкам, значительно отличающимся от рыночных», — подытожила директор департамента финансовой стабильности Банка России.

С 1 мая ЦБ обязал банки применять повышенные надбавки по ипотечным кредитам на новостройки (по договорам долевого участия, ДДУ) в зависимости от уровня первоначального взноса и показателя долговой нагрузки потенциального заемщика. Так, если первоначальный взнос составляет от 10% до 15%, то риск-вес кредита придется увеличить в 1,5 раза независимо от величины показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика. Для ипотеки со взносом 15–20% коэффициент риска будет равен 1, а для взноса свыше 30% — 0,5.

Надбавки призваны усилить давление на капитал банков, поскольку их применение отражается на основных нормативах достаточности собственных средств. Новые надбавки «учитывают завышение стоимости квартир на первичном рынке жилья при использовании покупателем ипотеки».

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Авторы
Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Выписка из домовой книги: зачем нужна и как получить Жилье, 10:35
Почти три четверти введенного жилья в России пришлось на частные дома Жилье, 05 сен, 20:53
Дальневосточную ипотеку расширят на вторичное жилье Деньги, 05 сен, 18:24
Самое интересное из телеграм-канала «РБК Недвижимость» за неделю Жилье, 05 сен, 17:30
«Домклик» оценил изменение цен и предложения жилья в аренду в 2025 году Жилье, 05 сен, 16:49
В Японии построят деревянный футбольный стадион Дизайн, 05 сен, 15:30
Названы самые популярные районы у арендаторов жилья в Москве Жилье, 05 сен, 12:30
Аварийное жилье: что это, куда переселяют, программа переселения Жилье, 05 сен, 11:47
Названы округа Москвы с наибольшим ростом цен на вторичное жилье Жилье, 05 сен, 10:10
Надо ли оплачивать ЖКУ, если в квартире никто не живет Деньги, 05 сен, 09:21
Модернизм и футуризм: в каких стилях создают премиальные дома в Москве Дизайн, 04 сен, 19:07
В «Домклик» назвали города, где в августе снизились цены на жилье Деньги, 04 сен, 16:15
Стасишин призвал кассиров идти работать на стройки Отрасль, 04 сен, 16:13
В Минстрое отметили, что треть новостроек в России срывают сроки ввода Жилье, 04 сен, 15:26
Главное Лента