Недвижимость
Средняя цена квартиры в московских новостройках
20 672 000 руб +5.87%
Эксперты рассказали, что будет с ипотекой в 2023 году
Деньги ,  
0 

Эксперты рассказали, что будет с ипотекой в 2023 году

Аналитики «Эксперт РА» в 2023 году ожидают рост объема ипотечных выдач на 2–4%, до 4,9–5 трлн рублей
Фото: Shutterstock
Фото: Shutterstock

Выдача ипотеки в 2023 году может составить 4,9–5 млн руб. Это на 2–4% больше, чем в 2022 году. Такие данные содержатся в ипотечном обзоре, который подготовили аналитики агентства «Эксперт РА» (есть у редакции).

По прогнозам аналитиков, почти половина кредитов (44%) придется на льготную ипотеку. Без ее продления рынок сократился бы на 35%, отмечают в «Эксперт РА».

«В текущем году мы ожидаем слабый рост объема выдач в пределах 2–4%, до 4,9–5 трлн руб., поскольку рост цен на квартиры (+23% в 2022-м) существенно опережает темпы роста реальных располагаемых доходов (-1% в 2022-м по сравнению с +3,2% в 2021-м), что оказывает давление на количество платежеспособных заемщиков», — говорится в отчете.

Льготная программа, которая продлена до 1 июля 2024 года, продолжит оказывать существенный вклад в развитие ипотечного рынка. По прогнозам аналитиков, она обеспечит 44% выдач ипотечных кредитов в 2023 году. Без ее продления рынок ипотеки в 2023 году сократился бы на 35%, до 3,2 трлн руб., отмечают эксперты.

Выдача ипотеки в России 
Выдача ипотеки в России 

Влияние ипотеки от застройщика на рынок

В 2022 году из-за роста цен на новостройки, вызванного околонулевыми программами, стал повышаться средний размер ипотечного кредита. По данным «Эксперт РА», в сегменте новостроек (ДДУ) показатель вырос на 30%. В среднем по рынку рост составил 19%.

Чтобы снизить риски, банки в свою очередь стали увеличивать средний срок кредита: в сегменте новостроек он вырос с 23 до 26 лет, а в среднем по всем ипотечным кредитам — с 22 до 24 лет. По оценкам экспертов, в результате удлинения среднего срока ипотечного кредита на фоне сохраняющейся геополитической неопределенности объем досрочно погашаемых кредитов в 2022 году сократился на 22%. «В случае дальнейшего продолжения тенденции по увеличению среднего срока ипотечного кредита и снижения уровня досрочных погашений на фоне завышенной залоговой стоимости квартир на балансах банков будут накапливаться кредитные риски», — говорится в исследовании.

Введение надбавок к ставке резервирования по ипотеке от застройщика с 30 мая снизит выдачи такой ипотеки, а введение макропруденциальных надбавок к коэффициентам риска по кредитам с низким первоначальным взносом с 1 июня ослабит потенциал роста объема новых выдач, считают аналитики. Из-за ужесточения регулирования в 2023 году банки могут лишиться, по оценкам агентства «Эксперт РА», порядка 80 млрд руб. прибыли.

Рост цен на недвижимость привел к увеличению среднего размера ипотечного кредита
Рост цен на недвижимость привел к увеличению среднего размера ипотечного кредита

Доля просроченной задолженности не превысит 0,5%

Что касается качества ипотечного портфеля, то изменений в прошлом году не произошло. На начало 2023 года уровень просроченной задолженности не превысил 0,4%. В 2023 году аналитики «Эксперт РА» не ожидают существенного ухудшения качества ипотечных ссуд по сравнению с 2022 годом. «Даже в случае реализации негативного сценария, в рамках которого доля просроченной задолженности может достичь 0,5% ипотечного портфеля к концу 2023-го», — считают они.

В качестве предпосылок реализации негативного сценария агентство рассматривает дальнейшее обострение геополитической ситуации и существенное усиление санкционного давления. Это отразится на доходах работоспособной части населения, а также приведет к наращиванию импорта при закрытии экспортных направлений и, как следствие, к снижению ВВП на 4%.

Читайте также:

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Авторы
Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Путин подписал закон о новых сроках владения земельными участкамиЗагород, 16:53
От озарения до тревоги: как архитекторы видят спектр эмоцийДизайн, 16:36
Путин подписал закон о голосовании через «Госуслуги» на собраниях жильцовГород, 16:20
Хуснуллин сообщил о расселении более 13 млн кв. м аварийного жильяЖилье, 13:29
Джим Керри продал особняк в Лос-Анджелесе за $20 млнЖилье, 13:06
Как правильно подготовиться к переезду в новую квартиру: 9 советовЖилье, 12:02
Названы районы Москвы — лидеры по снижению цен на массовые новостройкиЖилье, 11:19
Росреестр сообщил о снижении спроса на новостройки Москвы за годЖилье, 09:32
Аналитики назвали возможный срок активизации строительства жилья в РоссииОтрасль, 08:00
Госдума запретила покупать на маткапитал непригодное жильеДеньги, 12 дек, 16:53
Аналитики дали прогноз по ценам на жилье в России на 2025 годЖилье, 12 дек, 16:01
«Домклик» назвал самые популярные города для аренды жилья на Новый годЖилье, 12 дек, 15:54
Анна Царева: «Новая архитектура должна рассказывать новую историю»Город, 12 дек, 14:56
Эксперты предсказали рост цен на аренду жилья в России на 15% в 2025 годуЖилье, 12 дек, 12:53
Главное Лента