Ипотека для многодетных: программы господдержки и как получить льготы
В России семьи с детьми, в том числе и многодетные, имеют право оформить ипотеку по сниженным ставкам, а также получить для решения жилищного вопроса разовые выплаты.
Эксперты в статье:
- Руслан Сырцов, управляющий директор компании «Метриум»;
- Евгений Кравченко, ведущий юрист практики недвижимости и земельных отношений Intana legal;
- Асия Шамигулова, юрист ProLegals.
Ипотека многодетным семьям: варианты господдержки
«Семейная ипотека»
Программа «Семейная ипотека» позволяет гражданам России получить кредит на покупку жилья по сниженной ставке. По оценкам экспертов оператора этой льготной программы «Дом.РФ», в 2023–2024 годах данной мерой господдержки воспользуются около 240 тыс. семей. За все время реализации программу использовали уже более 400 тыс. семей.
На получение жилищного кредита по программе «Семейная ипотека» имеют право семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился или родится первый ребенок или последующие дети. Льготная ставка составляет 6%, а для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года — 5%, говорит Руслан Сырцов. По словам эксперта, такие льготные кредиты могут также оформить:
- семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
- родители усыновленных (удочеренных) детей. Важное условие — дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года).
Все, что нужно знать об условиях и нюансах «Семейной ипотеки»
450 тыс. рублей на погашение ипотеки
Программа «Семейная ипотека» сочетается с другими вариантами государственной поддержки многодетных семей. Например, с субсидией до 450 тыс. руб. на погашение долга по ипотеке либо материнским капиталом, говорит Асия Шамигулова. Эта программа действует в России с 2019 года и позволяет гражданам с тремя и более детьми получить государственную поддержку на погашение задолженности по действующему жилищному кредиту.
Субсидия является безвозмездной, а выдача многодетным семьям 450 тыс. руб. регулируется 157-ФЗ, добавляет Евгений Кравченко. Чтобы получить дотацию, жилье можно приобрести как у застройщика, так и на вторичном рынке, оно не должно иметь обременений, находиться в залоге или быть под арестом, поясняет эксперт.
На что можно использовать 450 тыс. рублей:
- оплату покупки жилого помещения в строящемся доме, новостройке или на вторичном рынке жилья;
- приобретение земельного участка, который предоставлен для индивидуального жилищного строительства, ведения личного подсобного хозяйства или ведения садоводства;
- оплату покупки жилого дома, в том числе строительство которого не завершено;
- приобретение доли в праве общей собственности на объект недвижимости при условии, что объект недвижимости поступает в собственность гражданина, либо в общую собственность супругов, либо в общую собственность супругов и их детей;
- строительство жилого дома;
- уплату паевого взноса члена жилищно-строительного кооператива, деятельность которого соответствует требованиям 214-ФЗ;
- оплату по кредитным договорам (договорам займа), заключенным до 30 апреля 2021 года, если кредитором является кредитный потребительский кооператив или сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив.
Кредитный договор должен быть подписан до 1 июля 2024 года, говорит Евгений Кравченко. По словам эксперта, если ранее для получения выплаты необходимо было обратиться лично в банк, выдавший ипотечный кредит, с заявлением и полным комплектом документов, то теперь заявление на субсидию можно оформить полностью онлайн через портал госуслуг, не тратя времени на посещение отделений.
Материнский капитал на улучшение жилищных условий
Материнский капитал — это государственная программа финансовой поддержки семей с детьми. Она действует с 2007 года и до конца 2026 года, а ее главная заявленная цель — повысить рождаемость в стране. Изначально денежные выплаты выдавались только семьям, в которых родился второй ребенок, но потом программу расширили.
На материнский капитал имеют право:
- женщины, родившие или усыновившие второго или третьего ребенка с 1 января 2007 года;
- женщины, родившие или усыновившие первого ребенка с 1 января 2020 года;
- отцы — единственные усыновители второго и третьего ребенка по решению суда после 1 января 2007 года;
- отцы, которые усыновили первого ребенка по решению суда после 1 января 2020 года.
Если мама ребенка умерла или была лишена родительских прав, то вместо нее получить маткапитал может отец.
Все, что нужно знать о материнском капитале
На что можно потратить материнский капитал:
- на улучшение жилищных условий;
- на покупку жилья;
- на первоначальный взнос по ипотеке;
- на погашение жилищных кредитов;
- на строительство или реконструкцию жилья;
- ежемесячные выплаты на ребенка до трех лет (для семей с низким доходом);
- на образование детей;
- на накопительную пенсию матери;
- на товары и услуги для детей-инвалидов.
Как потратить маткапитал на первого ребенка на покупку жилья
Условия ипотеки многодетным семьям
Кто может взять ипотеку: требования к заемщикам:
- наличие двух и более несовершеннолетних детей, либо ребенка, рожденного после 1 января 2018 года, либо ребенка-инвалида, рожденного не позднее 31 декабря 2023 года;
- хотя бы один из родителей (заемщиков) должен быть гражданином России;
- отсутствие другой действующей ипотеки;
- справка о доходах.
Что можно купить в ипотеку многодетным:
- Строящееся жилое помещение (в том числе с земельным участком) у юридического лица (за исключением управляющей компании инвестиционного фонда) в соответствии с законодательством о долевом строительстве;
- Готовое жилое помещение (в том числе с земельным участком) по договору купли-продажи у юридического лица или у построившего (создавшего) это жилое помещение индивидуального предпринимателя, которые являются первыми собственниками такого жилого помещения;
- Готовое жилое помещение (в том числе с земельным участком), расположенное в сельских населенных пунктах на территории Дальневосточного федерального округа;
- Оплатить работы по строительству жилого дома на земельном участке или приобрести земельный участок и оплатить работы по строительству на нем жилого дома по договору подряда.
Как получить ипотеку многодетным семьям:
- выбрать жилье;
- выбрать банк, который является участником программы льготного кредитования;
- собрать необходимые документы для подачи заявки на ипотеку. Перечень таких документов каждый банк устанавливает самостоятельно. Помимо стандартных документов для подачи заявки на ипотеку (паспорт с отметкой о регистрации, СНИЛС заемщика и супруга, документы о финансовом состоянии и трудовой занятости либо второй документ, подтверждающий личность), также требуются свидетельства о рождении детей заемщика;
- подать заявку на семейную ипотеку. Для этого надо либо обратиться лично в офис банка, либо заполнить электронное заявление на сайте кредитной организации;
- дождаться одобрения заявки;
- заключить кредитный договор. Для этого могут потребоваться дополнительные документы, перечень которых также устанавливается каждым банком самостоятельно. В частности, необходимо будет представить договор — основание приобретения недвижимости, а также документы, подтверждающие наличие средств для уплаты первоначального взноса. Например, выписку об остатке денежных средств на счете, открытом в банке, либо платежные документы об уже произведенной оплате части стоимости приобретаемого объекта.
Читайте также: Программа «Молодая семья» — 2023: что нужно знать
Какие банки дают ипотеку многодетным семьям
Условия, перечень документов и процентные ставки в банках по программе «Семейная ипотека» могут отличаться. Поэтому стоит уточнять все подробности в конкретной кредитной организации. На сегодняшний день льготные ипотечные кредиты семьям с детьми (в том числе и многодетным) выдают следующие банки:
- Сбербанк — от 6%;
- Банк ВТБ (ПАО) — 6%;
- Банк «Дом.РФ» — 5,8%;
- Альфа-Банк — от 5,8%;
- Газпромбанк — 6%;
- Банк «ФК Открытие» — 5,99%;
- Промсвязьбанк — от 5%;
- Росбанк — от 3,5%;
- Совкомбанк — от 4,34%;
- Россельхозбанк — от 5%;
- Банк «Уралсиб» — 5,99%;
- Московский кредитный банк — от 6%;
- Банк «Санкт-Петербург» — 5,9%;
- Абсолют Банк — 5,99%;
- Тинькофф Банк — от 5,7%;
- Металлинвестбанк — от 5,7%;
- Почта Банк — 6%;
- Банк «Россия» — 6%;
- МТС-Банк — от 5,7%;
- РНКБ Банк — 6%;
- Банк «Кубань Кредит» — от 3,6%;
- КБ «УБРиР» — от 5,5;
- АО «Дом.РФ» — 6%;
- КБ «Центр-Инвест» — от 5%;
- Севергазбанк — от 5,7%;
- Новикомбанк — от 4,8%;
- Банк «ВБРР» — от 4,6%;
- БЖФ Банк — от 5,5%;
- Сургутнефтегазбанк — от 3,7%;
- Банк «Левобережный» — от 6,4%;
- Кредит Урал Банк — от 5,8%;
- Банк «Снежинский» — от 6%;
- Банк «Оренбург» — от 4,7%;
- Банк «Аверс» — от 4,9%;
- АКБ «Приморье» — от 4%;
- Нико-Банк — от 5,5%;
- Банк «Финсервис» — от 6%;
- СМП Банк — от 5,7%;
- КБ «Хлынов» — от 5,5%;
- Дальневосточный банк — от 4,4%;
- Прио-Внешторгбанк — от 5,5%;
- Банк Акцепт — от 5,5%;
- Кошелев-Банк — от 6%;
- Тимер Банк — от 5,2%;
- Генбанк — от 5,5%.
Можно ли рефинансировать ипотеку многодетным
Руслан Сырцов поясняет, что многодетные семьи могут и рефинансировать ипотеку. Для этого необходимо соблюдение условий по гражданству, периоду рождения детей (с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года) и типу жилья (только от застройщика), добавляет Асия Шамигулова.
Есть ли беспроцентная ипотека для многодетных семей
Эксперты разъясняют, что в настоящее время такая возможность действующим законодательством не предусмотрена.
Можно ли взять ипотеку с господдержкой, если старшему ребенку больше 18 лет
По словам Евгения Кравченко, если старшему ребенку больше 18 лет, то кредит по программе «Семейная ипотека» можно взять, если в семье имеется не менее двух несовершеннолетних детей или младший ребенок родился после 1 января 2018 года.
Читайте также:
Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»
