Средние ставки по рыночной ипотеке за год выросли в 1,6 раза

Фото: Kekyalyaynen / Shutterstock / FOTODOM

Средневзвешенные ставки по рыночным ипотечным программам за год выросли на 7 п.п. и на начало июня превысили 18% годовых. Это следует из данных «Дом.РФ» по динамике ставок предложения топ-20 ипотечных банков, с которыми ознакомилась «РБК-Недвижимость».

Согласно данным института жилищного развития на 7 июня 2024 года, средняя ставка по ипотеке на новостройки находится на уровне 18,08%, на вторичное жилье — 18,33%, а по программам рефинансирования — 18,02%. Для сравнения: год назад (на 9 июня 2023 года) средневзвешенная ставка по рыночной ипотеке на первичное жилье составляла 11,06%, на вторичное жилье — 11,17%, по программам рефинансирования — 11,32%.

Что касается ставок по льготной ипотеке, то они за год тоже немного выросли из-за сокращения компенсаций банкам по таким программам. Если год назад средняя ставка по льготной ипотеке на новостройки составляла 7,62%, то сейчас — 8% (предельное значение), по семейной ипотеке — 5,61% в июне 2023 года, сейчас — 6% (предельное значение).

Как росли ставки по ипотеке

Рост ипотечных ставок начался в августе 2023 года, после того как на июльском заседании ЦБ впервые за полтора года повысил ключевую ставку на 1 п.п., до 8,5%. В результате в августе ипотечные ставки по рыночным программам в среднем выросли до 11,45% годовых.

Новый раунд подорожания ипотеки пришелся на прошлую осень, когда регулятор в августе внепланово повысил ключевую до 12% годовых. В результате рыночные ставки по ипотеке на новостройки в сентябре достигли 13,76%, на готовое жилье — 13,96%. После чего рост ставок по ипотеке продолжился на фоне повышения ключевой. К концу 2023 года средние ставки по рыночным программам достигли 16,21% на строящееся жилье и 16,72% на квартиры от собственников. Примерно на таком уровне ставки сохранялись до середины мая — ключевая ставка в этот период тоже не росла.

Но во второй половине мая банки стали повышать ставки по ипотеке, несмотря на сохранение ключевой ставки. Увеличение ставок они объясняли ростом стоимости ОФЗ. Также причиной повышения ставок по ипотеке могло стать ожидание роста ключевой, поясняли аналитики. Но ЦБ на июньском заседании сохранил ключевую на текущем уровне.

Изменение ставок по ипотеке за год

Дата	Средняя ставка по рыночной ипотеке на новостройки, %	Средняя ставка по ипотеке с господдержкой, %	Средняя ставка по семейной ипотеке, %	Средняя ставка на вторичное жилье, %	Средняя ставка по программе рефинансирования, %
Начало июня 2023 года	11,06%	7,62%	5,61%	11,17%	11,32%
Начало июля 2023 года	11,06%	7,60%	5,61%	11,16%	11,32%
Начало августа 2023 года	11,43%	7,45%	5,42%	11,45%	11,76%
Начало сентября 2023 года	13,76%	7,54%	5,53%	13,97%	13,85%
Начало октября 2023 года	14,38%	7,97%	5,95%	14,52%	14,44%
Начало ноября 2023 года	16,06%	7,97%	5,95%	16,14%	16,37%
Начало декабря 2023 года	16,18%	7,98%	5,96%	16,16%	16,63%
Начало января 2024 года	16,76%	8,00%	6,00%	16,96%	17,08%
Начало февраля 2024 года	16,72%	8,00%	6,00%	16,94%	16,97%
Начало марта 2024 года	16,77%	8,00%	6,00%	16,95%	17,04%
Начало апреля 2024 года	16,77%	8,00%	6,00%	16,95%	17,04%
Начало мая 2024 года	16,76%	8,00%	6,00%	16,95%	17,02%
Начало июня 2024 года	18,08%	8,00%	6,00%	18,33%	18,02%

Данные: «Дом.РФ»

Банк России на заседании 7 июня в четвертый раз подряд сохранил ключевую ставку 16% годовых. На таком уровне она держится с декабря 2023 года. Многие аналитики и экономисты прогнозировали повышение ставки ЦБ на фоне роста инфляции и перегрева экономики. При этом регулятор не исключает повышения на следующем заседании. По дальнейшей динамике ставок эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью», расходятся во мнении. Одни считают, что подорожание рыночной ипотеки продолжится, другие допускают снижение ставок.