Три полезных совета тем, кто строит частный дом в ипотеку
Поселиться в частном доме — цель для множества современных горожан. Переезд в собственный дом позволяет быть ближе к природе и получить необходимый уровень приватности. А если не покупать готовый дом, а строить самому, то еще и реализовать смелые идеи: в планировках, интерьерах и ландшафтном дизайне. Исполнение мечты о собственном доме ближе, чем вы думаете: вы можете воспользоваться программой кредитования на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Разбираемся, как это работает.
Что важно знать об ипотеке на ИЖС
Спрос на ипотеку на частные дома растет. Только за первый квартал 2024 года в России оформили 83,7 тыс. ипотечных кредитов на покупку и строительство частных домов. По данным исследования ЦИАН, это порядка 29% от всего объема выданных за первые три месяца текущего года ипотек. Статистика также показывает, что россияне предпочитают именно строить дома — таких займов было 64%. Приобретают готовые постройки 36% заемщиков.
Цифры доказывают, что ипотека на строительство частного дома — востребованное решение среди россиян. При этом далеко не все знакомы с нюансами такого кредитования. Делимся тремя рекомендациями, которые помогут не прогадать со строительством дома в ипотеку.
Совет 1. Выбрать транши
Ипотека на строительство дома бывает двух видов: на возведение здания с привлечением подрядчика (например, с ВТБ сотрудничает более 1 тыс. подрядчиков) и на самостоятельное строительство. Если заемщик решает обратиться за помощью к специализированной компании, то банк перечисляет средства подрядчику. Обычно у кредитных организаций есть собственный перечень аккредитованных компаний, но в некоторых случаях банки готовы сотрудничать с фирмами, которые выбирает заемщик.
Второй вариант — строить дом самому. Однако это не значит, что заемщик должен забить каждый гвоздь собственными руками. Разница здесь в том, что при самостоятельном строительстве банк перечисляет деньги на счет заемщика, который сам покупает стройматериалы и ищет мастеров. При этом банк может перевести сразу всю сумму кредита или делать это траншами — перечислять деньги по частям на отдельные этапы стройки: покупку участка, заливку фундамента, возведение стен. Рекомендуется выбирать именно траншевое кредитование, в таком случае проценты по ипотеке начисляются только за полученные на руки средства, а не за всю сумму кредита сразу. Это позволяет минимизировать переплату и в конечном итоге потратить меньше денег на строительство дома.
Совет 2. Не забыть об инфляции
Неочевидный нюанс — планирование бюджета строительства. Покупка частного дома от застройщика в этом отношении проще, так как полная стоимость известна заранее. Ипотека на строительство требует от заемщика точного расчета всех предстоящих трат, чтобы кредита точно хватило на окончание работ.
Если пользоваться услугами одной компании-подрядчика, то она и составит полную смету. Если же заемщик решил привлекать несколько разных бригад, а какие-то работы проводить самостоятельно, то потребуется составить несколько смет на каждый этап строительства, а потом грамотно объединить их в одну и предоставить банку.
Сейчас на рынке существуют компании, которые оказывают такие услуги. Кроме того, в Сети можно найти калькуляторы смет. Если все расчеты заемщик решил делать сам, ему важно не забыть об инфляции: увеличить финальную сумму в смете на 10–12%. Это позволит заранее учесть рост цен на стройматериалы и услуги подрядчиков, что часто происходит за время строительства.
Совет 3. Не ходить в банк
Неожиданная рекомендация: посещать банк, чтобы оформить заявку на ипотеку на ИЖС, вовсе не обязательно. Кредитные программы ВТБ позволяют подать заявку на кредит на сайте или через приложение «ВТБ Онлайн» (0+). Решение по онлайн-заявке примут всего за пару минут — и оно сразу отобразится в мобильном приложении.
В ВТБ (Банк ВТБ (ПАО) ) можно купить строящийся дом с земельным участком у аккредитованных застройщиков с первоначальным взносом от 20,1%. Сумма кредита* для объектов в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях — до 20 млн руб., для остальных регионов — до 10 млн руб. При покупке дома по договору долевого участия у определенных застройщиков размер кредита может достигать 100 млн руб.
* — Ипотека на загородную недвижимость. Условия с 01.07.24 до даты изменения банком. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причин. Ген. лицензия ЦБ РФ № 1000
Реклама. Публичное Акционерное Общество Банк ВТБ, erid: F7NfYUJCUneLsXEq8QUc