«Домклик» оценил влияние на рынок новых условий дальневосточной ипотеки
После распространения дальневосточной и арктической ипотеки на вторичное жилье в городах, где нет предложения от застройщиков, доступ к льготному ипотечному кредитованию появится в 87 населенных пунктах, следует из предоставленного редакции пресс-службой Сбербанка исследования аналитиков «Домклик». Сейчас вторичное жилье в этих городах можно приобрести в рамках семейной ипотеки, уточнили эксперты.
Как указывается в исследовании, за первые восемь месяцев 2025 года заемщиками «Сбера» в данных городах было оформлено 4 тыс. ипотечных сделок на общую сумму 11,1 млрд руб., а стоимость объектов, купленных в ипотеку, составила 15,7 млрд руб. Самой востребованной категорией являются квартиры — на их покупку было выдано 10 млрд руб. Популярны также кредиты на загородную недвижимость: на покупку готовых домов было выдано 460 млн руб., а на строящиеся дома — 412 млн руб.
Об изменениях в программе
5 сентября 2025 года президент России Владимир Путин предложил распространить дальневосточную и арктическую ипотеку на вторичный рынок в городах, где не строят новое жилье, а также на все многодетные семьи (независимо от возраста родителей) и все категории государственных и муниципальных служащих. Хотя параметры изменений в льготной программе находятся в проработке, можно предположить, что условия будут схожи с правилами предоставления семейной ипотеки на вторичное жилье, считают в «Домклик».
Основные требования к недвижимости: объект должен находиться в населенном пункте, который имеет статус города и в котором строят не более двух многоквартирных домов. Отдельно Путин поручил учитывать возраст и состояние объектов, сейчас в семейную ипотеку доступны квартиры в домах не старше 20 лет и не находящиеся в аварийном состоянии.
Как считали
Данные приводятся по актуальному на момент публикации списку населенных пунктов регионов Дальнего Востока и Арктической зоны России, где доступна семейная ипотека на вторичное жилье. Из списка были исключены города Чукотского АО и Магаданской области, где и ранее действовала региональная программа кредитования на вторичную недвижимость.
Для подсчета численности населения, количества многодетных семей, муниципальных и государственных служащих в Арктической зоне были исключены территории Чукотского АО и Республики Саха (Якутия), так как эти регионы входят в состав ДФО и данные по ним считались вместе с регионами Дальнего Востока.
Потенциальные ипотечные заемщики при изменении условий программы
Всего в Дальневосточном федеральном округе, по данным Росстата за 2024 год, проживает 116 тыс. многодетных семей. Еще около 45 тыс. многодетных семей проживает на территориях Арктической зоны. Таким образом, около 160 тыс. многодетных семей независимо от возраста родителей смогут претендовать на получение ипотечного кредита на льготных условиях. Если учитывать только те территории Дальнего Востока и Арктической зоны, где нет доступа к первичной недвижимости, то там численность многодетных — 39,4 тыс. семей, которые получат доступ к льготному кредитованию, в том числе на вторичное жилье, говорится в исследовании.
В регионах действия программы среди многодетных заемщиков «Сбера» почти половина — это те, кто по возрасту не подходит под существующие сейчас условия, то есть старше 35 лет. Таким образом, потенциально воспользоваться дальневосточной ипотекой смогут более половины многодетных семей на обновленных условиях.
Также президент поручил распространить кредитование по условиям программы ипотеки на всех муниципальных и государственных служащих в регионах и на территориях ее действия. По данным Росстата, в регионах ДВФО насчитывается более 111 тыс. бюджетников, еще 27 тыс. — на территории Арктической зоны РФ, всего более 138 тыс. человек смогут претендовать на получение льготных условий.
Объем рынка недвижимости в городах, где возможен доступ к дальневосточной и арктической ипотеке на вторичку
Сегодня на витрине «Домклик» в городах без первички, которые находятся на территории дальневосточных регионов и в Арктике, для покупки доступно более 7,9 тыс. объектов вторичной недвижимости. Их общая площадь составляет 446 тыс. «квадратов», а совокупная стоимость — 34,7 млрд руб.
Однако к покупке будут доступны только те объекты, возраст которых не превышает 20 лет, и не признанные аварийными. Таких объектов в продаже на витрине «Домклик» существенно меньше. Из тех объектов, где удается точно определить возраст, под условия подходят только 782 объекта общей площадью 64 тыс. кв. м на сумму 5,2 млрд руб. Вероятно, с началом действия программы объем подходящего предложения станет выше.
При этом можно заметить, что последние 20 лет весомую долю жилищного строительства в данных городах составляли частные дома. Во вторичной недвижимости на них приходится 10% рынка, а среди вторички моложе 20 лет их доля достигает 38%. Поэтому существенный объем выдач по дальневосточной и арктической ипотеке в новых условиях будет приходиться на покупку готовых загородных домов.
Выводы
После заявленных изменений параметров предоставления доступа к дальневосточной и арктической ипотеке главными ограничениями станут слабая развитость первичного рынка недвижимости, малая численность населения в городах, где появится возможность взять льготный кредит на покупку готового жилья, а также устаревший жилой фонд, ограничивающий количество доступных к покупке объектов вторичной недвижимости.
Главным драйвером новых выдач станет расширение категорий граждан, на которых будет распространяться программа. Поэтому наибольший прирост прогнозируется в Приморский крае, Республике Саха (Якутия), Хабаровском крае, Мурманской области и Арктической зоне Красноярского края — в этих регионах наибольшая численность населения и льготных категорий граждан.
Около 140 тыс. жителей макрорегиона смогут претендовать на программу как сотрудники бюджетных организаций. К этой цифре можно прибавить еще 160 тыс. многодетных семей. Однако эти категории могут пересекаться, а часть многодетных семей и бюджетников уже успели воспользоваться льготными кредитами.
Существенную роль в росте ипотечных выдач сыграет отложенный спрос. Люди, которые не могли взять жилье по рыночным условиям, получат доступ к самой доступной ставке в 2%. Данный фактор будет иметь особое значение в городах без первичной недвижимости. Однако этот спрос уже частично удовлетворен доступом к семейной ипотеке на вторичное жилье, где ставка существенно ниже рыночной — 6%.
Еще одним драйвером для программы станет продолжающаяся урбанизация регионов Дальнего Востока и Арктической зоны. Новые категории граждан будут активнее переселяться в города, в том числе те, где станет доступна вторичная недвижимость по льготной ставке, резюмировали в «Домклик».
Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК Недвижимость»
