Семейную ипотеку скорректировали. Как изменятся платежи в Москве и Питере
Минфин объявил новые условия семейной ипотеки, которые вступят в силу с 1 октября 2026 года. С этого момента выбор подходящего под программу жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленинградской области сильно расширится, однако обслуживать ипотечный кредит станет сложнее, подсчитала «РБК Недвижимость».
Прежние лимиты по семейной ипотеке (12 млн руб. для всех категорий семей с детьми в столичных регионах) сильно сужали выбор жилья. В Москве, например, такого жилья почти не осталось. Теперь для большинства семей (кроме семей с одним ребенком) лимиты увеличены, поэтому подыскать соответствующие условиям программы квартиры будет проще.
Однако для семей с одним—тремя детьми ставки вырастут (сейчас они для всех 6% годовых). Кроме того, абсолютно для всех новых кредитов, взятых по семейной ипотеке, сократится максимальный срок кредитования. Это приведет к тому, что ежемесячные платежи по ипотеке вырастут для всех семей, подсчитала «РБК Недвижимость».
Новые условия семейной ипотеки для столичных регионов
С 1 октября ставки по семейной ипотеке и максимальные суммы кредитов дифференцируется в зависимости от количества детей в семье, а сама программа распространяется на те семьи, где хотя бы один ребенок не достиг семи лет. В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях они составят:
- 4% годовых и 18 млн руб. — для семей с пятью и более детьми;
- 6% и 18 млн руб. — для семей с четырьмя детьми;
- 8% и 18 млн руб. — для семей с тремя детьми;
- 10% и 15 млн руб. — для семей с двумя детьми;
- 12% и 12 млн руб. — для семей с одним ребенком.
Максимальный срок семейной ипотеки сокращается вдвое — с нынешних 30 лет до 15 лет.
Как вырастут платежи по ипотеке в столичных регионах
Сейчас ежемесячный платеж по семейной ипотеке в Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленобласти составляет 71,9 тыс. руб. при условии, что семья взяла в ипотеку 12 млн руб. на 30 лет.
Для новых кредитов, которые будут взяты с 1 октября, из-за дифференциации ставок, сокращения срока кредитования и роста максимального размера кредита для большинства семей максимальные платежи по вновь выданной семейной ипотеке вырастут на 85–139%, подсчитала «РБК Недвижимость».
- Наименьшими они будут для семей с пятью и более детьми — 133 тыс. руб. в месяц. Это единственная категория семей, для которых ипотечные ставки станут ниже нынешних — 4%. При этом максимально возможный размер кредита для них увеличили в полтора раза — до 18 млн руб.
- Наибольшими эти платежи окажутся для семей с тремя детьми — 172 тыс. руб. в месяц. Для этой категории семей максимальный кредит тоже будет 18 млн руб., но ставку для них увеличили на треть — до 8%.
Для тех семей, где детей меньше, ипотечные ставки стали выше, но максимально возможные суммы кредита ниже, чем у семей с тремя и более детьми. Из-за этого максимальные размеры ежемесячных платежей у них составят:
- для семей с одним ребенком — 144 тыс. руб. в месяц; это единственная категория семей, для которых максимальный размер кредита сохранили на нынешнем уровне — 12 млн руб., при этом ипотечную ставку для них повышают вдвое — до 12%;
- для семей с двумя детьми — 161,2 тыс. руб. в месяц; для них ипотечную ставку повысили до 10%, а максимальный размер кредита — до 15 млн руб.
Какими станут платежи при одинаковых суммах и сроках
Если семейную ипотеку в столичных регионах взять на 12 млн руб. (максимально возможную сейчас сумму) на срок 15 лет (максимальный срок в будущем), то при нынешних условиях программы ипотечный платеж для любых семей составит 101,3 тыс. руб. в месяц.
Если после 1 октября взять ипотеку на те же 12 млн руб., для семей с четырьмя детьми платежи не изменятся, подсчитала «РБК Недвижимость». А для тех, где пятеро и больше детей, они снизятся до 88,8 тыс. руб. в месяц.
Для всех остальных семей ежемесячные платежи вырастут и составят:
- для семей с одним ребенком — 144 тыс. руб. в месяц;
- для семей с двумя детьми — 129 тыс. руб. в месяц;
- для семей с тремя детьми — 114,7 тыс. руб. в месяц.
Как изменения семейной ипотеки повлияют на спрос и рынок жилья. Мнения экспертов
Александр Цыганов, завкафедрой ипотечного кредитования Финансового университета, доктор экономических наук:
— Спрос снизится, и это дополнительно охладит рынок новостроек, в первые месяцы, пока люди будут привыкать к новым условиям, спрос снизится на 10–25%. Часть спроса уйдет на рынки вторички и аренды жилья, что может привести к повышению арендных ставок. Доступность жилья повысится для семей с тремя и более детьми, адресность программы нацелена на них. Для остальных оценку доступности нужно отложить до конца года, когда будут понятны изменения не только условий семейной ипотеки, но и объемы жилья на рынке, конкуренция между продавцами.
Ирина Носова, старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА:
— После 1 октября количество семей, которые могут рассчитывать на льготный кредит, ощутимо сократится. Однако до 1 октября будет наблюдаться рост спроса на семейную ипотеку, так как население вновь будет стремиться успеть оформить кредит на более выгодных условиях. Так будут поддержаны кредитные выдачи и продажа недвижимости.
Татьяна Решетникова, заместитель руководителя ипотечного департамента федерального агентства недвижимости «Этажи»:
— Конечно, в новых реалиях семейной ипотеки семьям с одним—тремя детьми станет сложнее приобрести квартиру в новостройке: во-первых, из-за роста ставки; во-вторых, из-за ограниченного срока ее субсидирования. При таком подходе требования к доходу заемщика будут выше.
Из плюсов — это долгожданное увеличение размера доступной суммы для семей с двумя и более детьми, это то, что позволит чуть проще проводить улучшение жилищных условий после реализации имеющегося жилья, когда уровень доходов позволяет оформить ипотеку. Для семей с одним ребенком будет проще искать вариант квартиры со скидкой на вторичном рынке, поскольку помимо дисконта оформленный кредит еще и можно будет рефинансировать в будущем.
Снизить ежемесячный платеж, а вместе с ним — и требования к доходу в условиях ограниченного срока субсидирования будет невозможно, поскольку при сроках кредитования более 15 лет банки будут вынуждены предъявлять требования к доходу по рыночной ставке.
В то же время новые условия семейной ипотеки сохраняют ставку 6% абсолютно для всех семей, которые будут брать кредит на приобретение частного дома. Сохранение условий для ипотеки на ИЖС способно вновь разогреть спрос в этом сегменте, в том числе за счет перетока покупателей с городских новостроек. Не исключено, что это будет способствовать более активному выходу в сегмент ИЖС крупных застройщиков.
По мнению риелторов, на которых ссылается издание «Ридус», не стоит ждать скидок на жилье за счет того, что часть семей не сможет позволить себе семейную ипотеку. Вторичное жилье растет в цене, а цены на новостройки серьезно не снижаются. Поэтому возможна переориентация потенциальных покупателей на загородный рынок. Там семейная ипотека для всех регионов едина — 6% годовых. Особенно это актуально для семей с двумя-тремя детьми.
