Регулятор ипотечного рынка дал сигнал к снижению ставок
Ставки по ипотечным продуктам АИЖК на приобретение жилья на первичном рынке будут снижены в среднем на 0,6%, сообщает пресс-служба Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Минимальная ставка по кредиту для социально-приоритетных категорий граждан на покупку жилья на первичном рынке теперь составит 10,3% годовых, максимальная — 11,4%. Это касается и участников государственной программы «Жилье для российской семьи»,
Процентная ставка по классической ипотеке АИЖК, в том числе на покупку жилья на вторичном рынке, также будет снижена и составит 13,9–14,9% годовых в зависимости от суммы кредита и размера первоначального взноса.
Ипотека-2015
Резкий скачок ключевой ставки ЦБ в середине декабря 2014 года негативно отразился на рынке жилья. «Доля ипотеки упала до 29%, а объемы продаж по рынку по итогам первого квартала 2015 года снизились на 25%, главным образом из-за отсутствия доступных кредитов», — описывает ситуацию вице-президент ГК «Мортон» Олег Колченко. В это время девелоперы были вынуждены компенсировать отсутствие ипотеки такими инструментами, как рассрочка и заем от компании.
В марте 2015 года правительство РФ подписало постановление о запуске программы субсидирования ставки по ипотечным кредитам. На ее реализацию было выделено 20 млрд руб. Ставка для конечного заемщика не превысила 12% годовых, размер первоначального взноса составил не менее 20% от стоимости жилья, размер кредита — не больше 8 млн руб. в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге и не больше 3 млн руб. в других субъектах РФ.
Эти меры оживили спрос на ипотечные продукты со стороны граждан и положительно повлияли на первичный рынок недвижимости. «Если до введения льготных условий спрос на ипотеку сокращался — в феврале и марте падение было на уровне 40–50% по отношению к аналогичному периоду 2014 года, — то за две недели работы льготной программы мы сразу получили порядка 7,5 тыс. заявок на 15 млрд руб.», — сообщал ранее президент банка ВТБ24 Михаил Задорнов. Представители других банков и девелоперы отмечали аналогичные тенденции.
Условиями программы предусмотрено, что субсидии будут действовать с марта 2015-го по март 2016 года или пока объем выдачи ипотеки не превысит 400 млрд руб, а также в случае снижения ключевой ставки ЦБ РФ до 8,5%.
Сейчас крупные банки просят увеличить лимит на выдачу льготной ипотеки. В частности, Сбербанк обратился в Минфин РФ за увеличением лимита по ипотеке с господдержкой на 57 млрд руб., пишут сегодня «Ведомости» со ссылкой на слова директора департамента розничных нетранзакционных продуктов госбанка Натальи Алымовой. Сейчас лимит Сбербанка составляет 143,5 млрд руб., и на всю эту сумму, по словам Алымовой, уже одобрены заявки (реальных кредитов в марте — мае выдано на 40,5 млрд руб.).
На старте программы субсидирования Сбербанк рассчитывал, что его доля участия в ней составит половину суммы лимита, то есть 200 млрд руб. Однако банков, желающих работать по госпрограмме, оказалось больше, чем предполагалось изначально, и средства распределялись пропорционально доле каждого участника на рынке ипотеки.
В Минфин также обратился банк «Санкт-Петербург» — он практически исчерпал лимит в 7,6 млрд руб. и просит Минфин выделить еще 3 млрд руб. Изначально он просил 10,6 млрд руб., пишут «Ведомости». В июле подавать заявку на увеличение лимита собирается ВТБ24. «Изначально мы заявляли 100 млрд руб., то есть планируем подать еще на 29 млрд руб. до изначально заявленной суммы», — цитируют «Ведомости» старшего вице-президента ВТБ24 Андрея Осипова. К июню ВТБ24 выдал ипотечных кредитов с господдержкой на 11 млрд руб. из одобренных 71 млрд руб.
Согласно статистике Банка России на 1 мая 2015 года, средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, выданным с начала 2015 года, составляет 14,4%. При этом ставки по отдельным ипотечным программам российских банков достигают 18% и более.
Выдачи Сбербанка по программе «Ипотека с государственной поддержкой», стартовавшей в марте, составили 40,5 млрд руб. Благодаря запуску программы, доля строящегося жилья в выдачах жилищных кредитов в январе — апреле 2015 года составила 38,1%, увеличилась на 7,6 п.п. в сравнении с аналогичным периодом 2014 года.
|
Господдержка не положена
Почти треть предложения на первичном рынке жилья в Московском регионе составляют апартаменты, на которые условия льготной ипотеки не распространяются, посчитали специалисты «Миэль-Новостройки». «На данный момент около 32% объема предложения по площадям на рынке новостроек Москвы в старых границах приходится на апартаменты, и их количество продолжает неуклонно расти. Банкам невыгодно упускать из виду такой обширный сегмент недвижимости, поэтому они активно развивают ипотечные программы для апартаментов», — объясняет генеральный директор компании Софья Лебедева.
На данный момент наименьшую ипотечную ставку на апартаменты — 14,5% годовых — предлагают Сбербанк и банк «Возрождение». В Сбербанке первоначальный взнос составляет 20% от стоимости апартаментов, в банке «Возрождение» — 30%. Срок кредитования в обоих банках — до 30 лет. В ВТБ24 ипотечная ставка немного выше — 14,95% годовых. Первоначальный взнос составляет 30% от стоимости, срок кредитования также до 30 лет. Отличительной особенностью программы является то, что за кредитом могут обратиться и нерезиденты РФ.
Ипотеку на апартаменты также готовы одобрить банки «ДельтаКредит», «Зенит», Транскапиталбанк и «Балтика». Некоторые объекты аккредитованы в Росавтобанке и банке «Российский капитал». Залог оформляется так же, как и на квартиры, то есть право собственности принадлежит покупателю, однако до погашения кредита помещение будет находиться в залоге у банка.
|
Владимир Миронов