Центробанк раскрыл нежелательные последствия льготной ипотеки
В 2020 году ипотечный портфель крупнейших российских банков вырос на 25%, объемы выдачи увеличивались ежемесячно. Об этом говорится в отчете Центробанка «О развитии банковского сектора Российской Федерации в декабре 2020 года». Регулятор обращает внимание на ряд нежелательных эффектов, спровоцированных льготной ипотекой.
По статистике ЦБ, в декабре 2020-го по ипотечной госпрограмме в стране было выдано кредитов на 109 млрд руб. — около 20% всей выдачи. Всего с момента запуска программы в апреле 2020 года выдача льготной ипотеки превысила 1 трлн руб. Прирост средств на счетах эскроу, характеризующий вложения населения в недвижимость, с начала года составил 1 трлн руб., 171 млрд из них поступил в декабре.
«В 2020 году существенную поддержку спросу, помимо снижения ставок, оказала масштабная программа господдержки (в том числе «Льготная ипотека 6,5%»). Но в результате проявился и ряд нежелательных эффектов, в частности высокий рост стоимости жилья», — говорится в отчете регулятора. По данным ЦБ, рост цен на жилье в стране составил 15,6%. «Это в значительной степени нивелирует выгоду для заемщиков от более низких ставок», — отмечается в документе.
В число нежелательных следствий ипотечной госпрограммы Центробанк включил и рост выдачи ипотечных кредитов с низким (до 20%) первоначальным взносом. Во втором квартале 2020-го доля такой ипотеки составляла 28% выдачи, в третьем выросла до 35%, подсчитали в ЦБ. В сегменте кредитов на новостройки доля таких кредитов достигла 40%.
В отчете уточняется, что рост ипотечной просрочки на срок от 90 дней не вырос в течение года и остался на уровне 1,4%. В сегменте потребительских кредитов показатель увеличился с 7,5% до 9%.
Динамика ипотечного сектора, млрд руб.
Период
Выдача, млрд руб.
Прирост за месяц, млрд руб.
Декабрь 2019г.
7705
106
Январь 2020г.
7751
46
Февраль 2020г.
7864
111
Март 2020г.
7986
117
Апрель 2020г.
8034
50
Май 2020г.
8088
56
Июнь 2020г.
8182
94
Июль 2020г.
8343
159
Август 2020г.
8525
181
Сентябрь 2020г.
8794
268
Октябрь 2020г.
9089
294
Ноябрь 2020г.
9152
64
| Период | Выдача, млрд руб. | Прирост за месяц, млрд руб. |
|---|---|---|
| Декабрь 2019г. | 7705 | 106 |
| Январь 2020г. | 7751 | 46 |
| Февраль 2020г. | 7864 | 111 |
| Март 2020г. | 7986 | 117 |
| Апрель 2020г. | 8034 | 50 |
| Май 2020г. | 8088 | 56 |
| Июнь 2020г. | 8182 | 94 |
| Июль 2020г. | 8343 | 159 |
| Август 2020г. | 8525 | 181 |
| Сентябрь 2020г. | 8794 | 268 |
| Октябрь 2020г. | 9089 | 294 |
| Ноябрь 2020г. | 9152 | 64 |
Данные: ЦБ РФ
28 января о росте выдачи ипотеки в России также сообщили аналитики Национального бюро кредитных историй и Объединенного кредитного бюро. По оценке «Дом.РФ», в 2020 году в России выдано ипотеки на 4,286 трлн руб.