Как сэкономить при строительстве или покупке дома. 8 способов
Покупка загородного дома всегда сопряжена с большими тратами, особенно в случае самостоятельного строительства. Иногда подсчитать конечные расходы сложно, потому что, например, могут резко вырасти цены на стройматериалы.
Однако есть способы, которые позволяют сократить траты при строительстве или покупке частного дома. Например, использование маткапитала и налоговых вычетов помогают сэкономить более 1 млн руб.
1. Льготная ипотека на ИЖС
- экономия зависит от программы
Один из способов сэкономить при строительстве или покупке своего дома — оформление льготного кредита. Сегодня возможность взять кредит на такие цели есть по всем программам с господдержкой. В общей сложности по этим программам на строительство частных домов уже выдано более 26 тыс. кредитов на сумму 114 млрд руб., рассказывает директор консультационного центра «Дом.РФ» (институт жилищного развития выступает оператором таких программ) Михаил Ковалев. К ним относятся:
- льготная ипотека под 7%. По ней можно купить или построить дом. Для регионов установлена максимальная сумма кредита — 6 млн руб., для Москвы, Подмосковья, Петербурга и Ленобласти — 12 млн руб. В июне правительство распространило программу на строительство домов хозспособом — без договора подряда с ИП или юрлицом. При этом завершить строительство нужно в течение 12 месяцев после получения кредита;
- семейная ипотека по ставке до 6% (для Дальнего Востока — 5%). Воспользоваться программой могут семьи, у которых с 2018 по 2022 год родился хотя бы один ребенок. Максимальный размер кредита — 6 млн руб. (для столичных регионов — 12 млн руб.). Потратить кредит можно на покупку или строительство собственного жилого дома. При этом одно из условий — строительство должно вестись только по договору подряда с юрлицом или ИП;
- сельская ипотека по ставке до 3%, которую в этом году сделали бессрочной. Ее могут получить те, кто переезжает в село, рабочий поселок или город с населением до 30 тыс. человек. «В рамках программы можно купить готовый или еще не построенный дом, построить дом по договору подряда или использовать кредит для покупки участка под строительство», — пояснила начальник отдела по вопросам загородной недвижимости компании «Инком-Недвижимость» Татьяна Максимова;
- льготная IT-ипотека по ставке до 5%. Программой могут воспользоваться IT-специалисты. Размер кредита: 18 млн руб. — для городов-миллионников, 9 млн руб. — для остальных регионов. Деньги можно потратить на покупку или строительство дома по договору подряда;
- дальневосточная ипотека по ставке до 2%. Максимальная сумма займа — 6 млн руб. Льготный кредит можно направить на строительство дома или покупку земельного участка. Объекты должны находиться на территории ДФО.
Льготные программы позволяют добиться существенной экономии на банковских процентах. В некоторых случаях она может составлять сотни тысяч и даже миллионы рублей, отметил Михаил Ковалев. «Например, при оформлении кредита на сумму 5 млн руб. на 20 лет по рыночной ставке (на ноябрь 2022 года — это 10,6%) ежемесячный платеж составит 50 тыс. руб., а переплата по процентам — 7 млн руб. При оформлении того же самого кредита по семейной ипотеке платеж уменьшится до 35 тыс. руб., а переплата по процентам банка — до 3,6 млн руб.», — привел примеры расчета директор консультационного центра «Дом.РФ».
2. Маткапитал
- экономия почти до 700 тыс. руб.
Для покупки и строительства частного дома можно воспользоваться дополнительными мерами господдержки как на федеральном, так и на региональном уровне. По оценкам «Дом.РФ», с их помощью можно получить субсидию для оплаты до 35% стоимости приобретаемой недвижимости. Одна из самых распространенных мер поддержки — маткапитал, размер которого ежегодно индексируется. В 2022 году при рождении первого ребенка выплата составляет 524,5 тыс. руб., а при рождении второго — 693,1 тыс. руб. (если маткапитал на первого ребенка не назначался). С 1 февраля 2023 года сумма на первого ребенка составит 589,5 тыс. руб., на второго ребенка — 779 тыс. руб.
Сертификат можно потратить на реконструкцию и строительство загородного дома, в том числе в ипотеку. С 2020 года за счет этих средств семья может построить жилье не только на участке для индивидуального жилищного строительства, но и дом на садовом участке.
3. Налоговый вычет
- экономия до 650 тыс. руб.
Еще одна популярная мера поддержки — налоговые вычеты. При покупке или строительстве жилья россияне, которые платят налоги в виде НДФЛ, могут вернуть до 260 тыс. руб. в качестве имущественного вычета (супруги могут получить 520 тыс. руб.). Подать заявление на вычет можно в следующем году после покупки жилья.
Люди, которые купили жилье в ипотеку, могут также получить до 390 тыс. руб. в виде вычета с банковских процентов. «Обычно это имеет смысл во второй половине срока кредита. Если подавать заявление раньше, возможно, вы не сможете получить максимальную сумму», — пояснил Михаил Ковалев.
Таким образом, при покупке и строительстве дома с привлечением ипотеки можно вернуть еще 650 тыс. руб. Если использовать маткапитал, то экономия составил уже более 1 млн руб.
4. Льгота для многодетных
-
экономия — 450 тыс. руб.
Многодетные семьи могут воспользоваться дополнительной льготой. Речь идет о субсидии в размере 450 тыс. руб. Ее можно потратить на погашение ипотечного долга. Например, если на строительство или покупку дома была взята ипотека, то 450 тыс. руб. можно направить на погашение долга.
В программе участвуют семьи, у которых с 2019 по 2023 год родился третий или последующий ребенок и которые платят по ипотечному кредиту. Для получения выплат необходимо подать заявление на портале «Госуслуги». «Заявление будет рассмотрено «Дом.РФ» в течение семи дней. Если с документами все в порядке, деньги будут направлены в банк, где оформлен кредит, а сумма долга автоматически уменьшится на 450 тыс. руб.», — пояснил директор консультационного центра «Дом.РФ».
Читайте также Бесплатное жилье: как получить квартиру от государства
5. Скидка на деревянные дома
- экономия до 350 тыс. руб.
В 2022 году правительство анонсировало запуск субсидирования производителей деревянных домов, которые будут продавать их населению со скидкой до 10%. Программа будет распространяться на готовые домокомплекты заводского производства стоимостью до 3,5 млн руб.
Производителям, желающим принять участие в ней, предстоит пройти конкурсный отбор. В числе обязательных требований — подтверждение наличия производственных мощностей в России, прейскуранта цен на домокомплекты и фиксация скидки в договоре с покупателем. Организатором конкурса выступит Минпромторг. «В настоящее время Минпромторг России совместно с «Дом.РФ» прорабатывает вопрос запуска аналогичного механизма на приобретение домокомплектов на минеральной основе», — отметил представитель института жилищного строительства.
6. Жилищные сертификаты
- экономия зависит от суммы сертификата
Некоторые категории граждан имеют право на получение государственного жилищного сертификата. «По такому сертификату можно бесплатно получить жилье или субсидию для покупки или строительства жилья. Сертификат выдается в рамках федеральной или региональной программы», — отметила начальник отдела по вопросам загородной недвижимости компании «Инком-Недвижимость» Татьяна Максимова. Воспользоваться сертификатом могут нуждающиеся в улучшении жилищных условиях россияне или льготники (например, многодетные семьи, молодые ученые, военнослужащие, врачи).
Размер суммы в жилищном сертификате может быть разным, он зависит от условий конкретной федеральной или региональной программы и рассчитывается от норматива стоимости 1 кв. м общей площади жилого помещения на дату выдачи сертификата и состава семьи. По данным Минстроя, этот норматив на второе полугодие 2022 года составляет 83,4 тыс. руб. за 1 кв. м.
Далее сумма сертификата формируется в зависимости от состава семьи и полагающейся социальной нормы жилплощади: для одинокого гражданина — 33 кв. м, для семьи из двух человек — 42 кв. м, для семьи из трех и более человек — по 18 кв. м на каждого члена семьи.
7. Бесплатная земля
- Экономия — не надо тратить деньги на покупку участка
Сейчас в некоторых регионах реализуется программа развития территорий, в рамках которой россияне могут бесплатно получить земельный участок в собственность для ведения хозяйства и строительства дома. Претендовать на участки могут только те заявители, специальности которых входят в перечень самых востребованных в конкретном регионе. Обычно это учителя, медики, работники культуры. Например, такая программа есть в Крыму.
Получить бесплатно землю можно в рамках федеральных программ — дальневосточного и арктического гектара. Возможность получить бесплатный земельный участок от государства есть у льготных категорий граждан. На федеральном уровне претендовать на это, например, могут граждане, имеющие государственные награды.
Помимо этого, сами регионы могут вводить дополнительные льготы при покупке и строительстве жилья. Например, в Нижегородской области действует программа для молодых семей. По ней можно получить социальную выплату в размере до 35% от стоимости недвижимости.
О наличии подобных льгот и программ лучше уточнять в местных администрациях. Подробнее о бесплатной земле читайте в нашем материале «Бесплатная земля: кто может получить участок в дар от государства»
8. Рассрочка
- Экономия — не нужно платить проценты, как в случае с ипотекой
Со стороны самих застройщиков индивидуального жилищного строительства инструментов, которые могли бы снизить нагрузку на покупателя, немного. В отличие от рынка новостроек здесь, например, нет ипотеки с нулевыми ставками, траншевых кредитов, отметила руководитель отдела загородной недвижимости офиса «Миэль» Сущевский» Татьяна Ананьева. Но при этом есть инструменты рассрочки, хотя они не распространены так массово. Но в индивидуальном порядке договориться с продавцом можно, отметила эксперт.
«Мы ожидаем, что все доступные покупателю новостроек варианты оплаты и льготы придут в сегмент ИЖС с реализацией больших проектов от крупных девелоперов. Например, о своих планах реализовывать проекты в ИЖС уже заявили «Самолет» и ФСК. За этими крупными игроками будут различные программы, какие есть сейчас на рынке новостроек», — добавила Татьяна Ананьева.
Читайте также
Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»