Недвижимость
Средняя цена квартиры в московских новостройках
20 672 000 руб +5.87%
ЦБ третий раз подряд сохранил ключевую ставку: будет ли дешеветь ипотека
Деньги ,  
0 

ЦБ третий раз подряд сохранил ключевую ставку: будет ли дешеветь ипотека

Ипотечные ставки продолжат снижаться в пределах 1–1,5 п.п.
Несмотря на сохранение ключевой, ипотечные ставки продолжат снижаться в пределах 1–1,5 п.п., считают эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью»
Фото: E. O. / Shutterstock / FOTODOM
Фото: E. O. / Shutterstock / FOTODOM

Банк России в третий раз подряд сохранил ключевую ставку на уровне 21%. Такое решение регулятора предсказывали все 30 участников консенсус-прогноза РБК за неделю до заседания ЦБ.

Какое влияние решение регулятора окажет на рынок ипотеки, рассказываем вместе с аналитиками.

Ипотека продолжит дешеветь

Несмотря на сохранение ключевой ставки, ипотечные ставки продолжат снижаться в пределах 1–1,5 п.п., считают эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью». «Поскольку ипотека самый долгосрочный продукт, банки ориентируются не столько на текущее значение, сколько на ожидаемую траекторию ключевой ставки в среднесрочном прогнозе», — пояснил старший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин. «Консенсус-прогноз макроэкономистов говорит о вероятном прохождении пика по ставкам, а денежные власти неизменно придерживаются таргетирования инфляции, поэтому банки начали осторожную коррекцию после «кредитной зимы», — добавил он.

По словам завкафедрой ипотечного кредитования Финансового университета Александра Цыганова, сохранение ключевой ставки будет основанием для того, чтобы как минимум не повышать ставки по ипотеке или даже снизить их. В последнем случае речь идет об ипотечных кредитах для «очень хороших» заемщиков — с высоким первым взносом, с низкой долговой нагрузкой, имеющих стабильный доход и работу, являющихся зарплатными клиентами, пояснил эксперт. «По таким ипотечным кредитам мы можем увидеть снижение ставок на 1–1,5 п.п., а в некоторых случаях оно может быть и больше. Но это все равно будут ставки выше ключевой минимум на 3 п.п», — уточнил Александр Цыганов.

Фото: Илья Питалев / РИА Новости

Аналогичное снижение ипотечных ставок допускает старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. «Ставки по ипотеке при прочих равных условиях могут продолжить незначительную коррекцию — в пределах 1–1,5%», — прогнозирует Ирина Носова.

Согласен с коллегами аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. «Некоторые банки могут несколько понизить ставки по рыночным ипотечным программам. Но в целом какой-то существенной корректировки ипотечных ставок в ближайшие месяцы я бы не ждал», — уточнил Игорь Додонов.

Снижение уже началось

Крупные российские банки начали снижать ипотечные ставки еще до решения ЦБ. Первым ставки по рыночным программам с 4 марта уменьшил Сбербанк — на 1–1,5 п.п. в зависимости от суммы первого взноса. Чуть позже ставки по рыночной ипотеке уменьшил Альфа-Банк — на 1 п.п. и Транскапиталбанк — на 2 п.п. В результате к 10 марта средние ставки по рыночной ипотеке снизились на 0,8–0,86 п.п. после роста, который наблюдался весь прошлый года.

С 20 марта ставки по рыночной ипотеке снизил ВТБ — на 0,5–1 п.п. в зависимости от размера первоначального взноса.

По данным Единой информационной системы жилищного строительства (ЕИСЖС), по состоянию на 16 марта средняя ставка по ипотеке на новостройки составляет 27,92%, на вторичное жилье — 28,41%.

Но на спрос это не повлияет

Даже при возможном снижении ставок заметных изменений в части спроса эксперты не ждут. Рынок ипотеки адаптировался к высоким ставкам — сейчас основная доля ипотечных сделок проходит в рамках льготных программ (семейная ипотека), альтернативных сделок (когда ипотека берется как доплата на небольшую сумму). «Эта тенденция сохранится в ближайшее время», — считает Александр Цыганов.

По словам Игоря Додонова, даже в случае снижения ставки по рыночной ипотеке еще долго будут оставаться на фактически запретительном уровне. «Так что сегодняшнее решение ЦБ вряд ли как-то значимо отразится на ипотечном рынке, где продолжат доминировать выдачи в рамках программ с господдержкой», — пояснил аналитик.

«Банки сейчас проявляют осторожность при определении премии за риск. Поэтому ренессанс выдачи рыночной ипотеки в 2025 году крайне маловероятен», — добавил Иван Уклеин. По его словам, сдерживающее влияние на спрос будут оказывать макропруденциальные лимиты и меняющиеся параметры по льготным программам. «В итоге даже в самом позитивном сценарии, подразумевающем укрощение инфляции и переход к постепенному снижению «ключа», в 2025 году будет наблюдаться существенный спад ипотечных выдач относительно рекордов первого полугодия 2024 года», — заключил представитель «Эксперт РА».

Фото: Максим Богодвид / РИА Новости

Спрос восстанавливается, но ниже прошлого года

В феврале спрос на ипотеку стал восстанавливаться — к январю выдачи выросли в 1,6 раза. Основным драйвером была льготная ипотека, на которую пришлось около 70% от общего числа сделок. Самой популярной программой является семейная ипотека — по ней в феврале на рынке в целом было оформлено шесть из десяти кредитов. В то же время февральские выдачи почти на треть уступили февралю прошлого года.

Читайте также:

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Авторы
Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Собянин сообщил о сроках реконструкции всех школ и медицинских учрежденийГород, 05 мая, 18:00
«Дом.РФ» назвал ключевые вызовы для рынка новостроек в 2025 годуЖилье, 05 мая, 17:10
График отключения горячей воды в Новосибирске: список улиц, датыЖилье, 05 мая, 16:40
В «Домклик» назвали города, где в 2025 году подешевели новостройкиДеньги, 05 мая, 14:04
Росреестр назвал категории граждан, которые имеют льготы по госуслугамЖилье, 05 мая, 13:35
В Китае открыли музей науки по проекту Zaha Hadid. Как он выглядитГород, 05 мая, 12:10
Перебор с ярким и отказ от темного: 8 ошибок при выборе цвета для жильяДизайн, 05 мая, 11:28
12 главных памятников Великой ОтечественнойГород, 05 мая, 11:00
Названы застройщики с наибольшими объемами строительства жилья в МосквеОтрасль, 05 мая, 10:50
Назван топ-10 застройщиков жилья России на начало мая 2025 годаОтрасль, 05 мая, 09:47
В Москве резко сократилось предложение массовых новостроекЖилье, 04 мая, 10:26
Новгородская архитектура: самые древние каменные постройки на РусиДизайн, 03 мая, 09:25
Подорожание на 86%: как изменились цены на однушки в Москве за пять летЖилье, 02 мая, 09:01
Что изменится в законах о недвижимости и ЖКХ в мае 2025 годаЖилье, 01 мая, 09:21
Главное Лента