Кредитный рейтинг ипотечных и других заемщиков снизился за год
К середине 2025 года кредитный рейтинг россиян, взявших кредиты любого типа, снизился за год на две единицы, до 707 баллов. Ипотечники с таким рейтингом могли рассчитывать на жилищный кредит в 3,66 млн руб. При этом банки предпочитают выдавать заемные средства тем, у кого рейтинг 800 баллов и выше, сообщили аналитики Объединенного кредитного бюро (ОКБ).
Кредитный рейтинг заемщика
Индивидуальный, или персональный кредитный рейтинг (ИКР, или ПКР) — это аналог скоринга, активно используемого банками и микрофинансовыми организациями (МФО) при принятии решения о выдаче кредита. Полезен он не только банкам, но и будущим заемщикам, поскольку позволяет оценить свои шансы на получение кредита, в том числе ипотечного.
Рейтинг формируется на основе данных кредитной истории заемщика. Он учитывает множество факторов — например, количество открытых и закрытых кредитов, общую долговую нагрузку. Важно, что это были за займы, на какие суммы и сроки. А самый знаковый показатель — это наличие или отсутствие просрочек при погашении ранее взятых кредитов.
Чем рейтинг выше, тем надежнее заемщик и тем на более выгодных условиях ему одобрят ипотечный кредит. И наоборот — чем рейтинг ниже, тем условия будут более жестокие, а в критических случаях в ипотеке и вовсе могут отказать.
Максимально возможный показатель кредитного рейтинга — 999 баллов, выше этого значения он не бывает.
Как менялся кредитный рейтинг заемщиков
Пол
Кредитный рейтинг у женщин традиционно выше, чем у мужчин, следует из данных ОКБ. К середине 2025 года по всем выданным кредитам он составил:
- 725 баллов — у женщин,
- 686 баллов — у мужчин.
При этом на годовом отрезке кредитный рейтинг женщин, взявших заемные средства, не изменился. А у мужчин он снизился на пять баллов.
Возраст
По-разному изменился кредитный рейтинг и у заемщиков разного возраста, отмечают в ОКБ.
У двух возрастных категорий, которые традиционно попадают в категории с самым низким рейтингом, за год он снизился еще больше:
- на 24 единицы, до 626 баллов, рейтинг упал у заемщиков младше 25 лет. На эту возрастную категорию, по данным ОКБ, приходится примерно 5–6% от всех выдаваемых ипотечных кредитов;
- на пять единиц, до 690 баллов — у тех, кому 25–45 лет. Именно эта возрастная категория самая многочисленная среди ипотечных заемщиков. Например, в июне 2025 года она составила 76% от всех ипотечников, следует из данных ОКБ.
Не изменился кредитный рейтинг у тех, кому 45–65 лет. У этой возрастной категории кредитный рейтинг стабильно держится на уровне 727 баллов и почти не меняется годами. В середине 2025 года на долю заемщиков этого возраста пришлось 17,5% всех взятых ипотечных кредитов.
Вырос кредитный рейтинг у самых взрослых заемщиков — тех, кому более 65 лет. Кредитный рейтинг у них традиционно самый высокий, а за год он увеличился еще на две единицы и составил 750 баллов. При этом среди ипотечников такая возрастная категория самая малочисленная и никогда не превышает 1%, следует из данных ОКБ.
Как кредитный рейтинг влияет на ставку по выдаваемой ипотеке
Величина кредитного рейтинга напрямую повлияет на условия, которые банк предложит человеку, обратившемуся за ипотечным кредитом. Например, отличаться будет ипотечная ставка и напрямую связанная с ней полная стоимость кредита.
Полная стоимость кредита
Полная стоимость кредита (ПСК) учитывает не только величину ипотечной ставки, но и другие расходы, которые предстоят заемщику. Например, это различные банковские комиссии и страховка.
В середине 2025 года полная стоимость рыночной ипотеки составила 20%, сообщили в ОКБ. На таких условиях жилищные кредиты предоставляли тем, чей кредитный рейтинг был в диапазоне 750–850 баллов. Для ипотечников с другим рейтингом условия были иными.
Как уточняют аналитики, полная стоимость рыночной ипотеки опускалась:
- до 18% — для заемщиков с рейтингом выше 950 баллов;
- до 19% — с рейтингом 850–950 баллов.
В то же время полная стоимость рыночной ипотеки поднималась:
- до 28% — для тех, чей кредитный рейтинг был ниже 600 баллов;
- до 22% — для жилищных заемщиков с рейтингом 600–700 баллов;
- до 21% — для тех, чей рейтинг 700–750 баллов.
Влияние кредитного рейтинга на размер выдаваемого ипотечного кредита
Размер кредитного рейтинга влияет не только на ипотечную ставку, но и на сумму кредита, которую одобрит банк. Во втором квартале 2025 года средний чек ипотеки составил 4,4 млн руб. Как поясняют в ОКБ, такую сумму одобряли тем, чей кредитный рейтинг был выше 800 баллов.
При этом:
- 5,6 млн руб. одобряли заемщикам с кредитным рейтингом выше 950 баллов;
- 5,1 млн руб. — тем, чей рейтинг 900–950 баллов;
- 3,7 млн руб. — при рейтинге 700–750 баллов;
- не более 3 млн руб. — при рейтинге ниже 600 баллов.
Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК Недвижимость»
