Недвижимость
Средняя цена квартиры в московских новостройках
20 672 000 руб +5.87%
Первый взнос — 70%: кто с 1 июля сможет воспользоваться льготной ипотекой
Жилье ,  
0 

Первый взнос — 70%: кто с 1 июля сможет воспользоваться льготной ипотекой

Рассказываем, для каких покупателей московских новостроек льготная ипотека перестает быть актуальной и какие альтернативные ипотечные программы готовят застройщики и банки
Фото: diy13/shutterstock.com
Фото: diy13/shutterstock.com

С 1 июля в России меняются основные параметры ипотечной программы с господдержкой на новостройки, которая была запущена весной 2020 года как антикризисная мера. Cтавка повысится до 7% годовых (вместо 6,5%), а предельная сумма кредита станет единой для всех регионов — 3 млн руб. До этого в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях она составляла 12 млн руб., а в остальных регионах — 6 млн руб.

После сокращения предельной суммы кредита льготная ипотека фактически прекратит свое действие в Москве и других мегаполисах из-за высоких цен на жилье. Чтобы воспользоваться льготной программой в столице, покупателю нужно будет иметь на руках около 70% от стоимости квартиры.

Что будет с уже одобренными кредитами

До этого льготная ипотека пользовалась высокой популярностью среди покупателей новостроек, особенно в Москве. По данным «Дом.РФ», по состоянию на 24 июня в России выдано 539,7 тыс. льготных кредитов на 1,67 трлн руб., количество одобренных заявок составляет 1,6 млн штук. Бесспорным регионом-лидером по льготной ипотеке остается Москва, где выдано 79,3 тыс. льготных кредитов на 462,2 млрд руб. (около 27% от всей выдачи в стране). Число одобренных заявок в столице составляет 217,9 тыс. штук — по приблизительным оценкам, еще остается запас в 137,7 тыс. одобренных заявок (цифра примерная, поскольку один заемщик может подавать заявки в несколько банков), кредиты по которым могут быть выданы в июле.

Возникает вопрос: по каким правилам будут выдаваться льготные кредиты на эти одобренные заявки? Речь идет о ситуации, когда заемщик получил одобрение на льготную ипотеку в Москве до 1 июля (пока максимальный размер кредита составлял 12 млн руб.), но фактически заключит сделку уже в июле (с новым лимитом в 3 млн руб.). Как пояснили «РБК-Недвижимости» в пресс-службе «Дом.РФ» (оператор льготной программы), в данном случае заемщик не сможет рассчитывать на лимит в 12 млн руб. «Если заявка на получение кредита одобрена на сумму более 3 млн руб., придется внести дополнительный первоначальный взнос, чтобы итоговая сумма не превышала максимально доступную», — пояснили в пресс-службе госкорпорации.

Эту информацию подтвердили в ВТБ. «Клиентам, которые планируют получить кредиты по текущим условиям, стоит помнить, что их действие ограничено 1 июля включительно», — пояснили в пресс-службе ВТБ.

А вот на ставку ниже 7% заемщики рассчитывать все еще могут. «У кредиторов есть потенциал для дополнительного снижения ставки, и мы видим, что многие банки используют эту возможность. Сейчас средневзвешенная ставка по портфелю выданных кредитов по программе составляет 5,76%», — разъяснили в «Дом.РФ». Банки могут продолжить выдачу ипотеки по прежним ставкам и после изменения условий программы, если ставки уже были одобрены, добавили в госкорпорации, но каждое решение будет приниматься конкретной кредитной организацией.

Постановление правительства

Согласно постановлению правительства, опубликованному 1 июля, размер льготного кредита в 12 млн руб. для Москвы, Подмосковья, Петербурга и Ленобласти сохраняется по договорам, заключенным с 17 апреля 2020 года по 1 июля 2021 года (включительно). То есть, чтобы получить эту сумму, нужно заключить кредитный договор до 1 июля. «Размер кредита по договорам, заключенным со 2 июля 2021 года по 1 июля 2022 года, не превышает 3 млн руб.», — уточняется в документе.

Недоступная льгота

Снижение лимита до 3 млн руб. сделает льготную ипотеку неактуальной для московского рынка новостроек, считают эксперты, опрошенные «РБК-Недвижимостью». По оценкам ЦИАН, в столице с 1 июля доля подходящего под госпрограмму жилья снизится с 58% до 0%. Чтобы воспользоваться программой, покупателю московской новостройки в среднем нужно будет накопить около 70%.

Программа отсечет массовых заемщиков со стандартным первоначальным взносом в 20–30%. «Льготной программой в большей степени смогут воспользоваться более обеспеченные граждане, которые имеют возможность внести первый взнос в размере 40–60% от стоимости квартиры», — отметила младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.

По оценкам аналитиков компании «Бест-Новострой», именно в сегменте массовых новостроек доля сделок с льготной ипотекой составляла около 70% от общего объема (для сравнения, в бизнес-классе — 10%). Но после 1 июля эта доля существенно сократится. «Большинство покупателей, которые пользуются ипотекой для покупки новостройки, располагают минимальным первоначальным взносом — 10–20% стоимости жилья. Поэтому, учитывая средний предлагаемый бюджет покупки столичных новостроек в столице (в комфорт-классе — 11,4 млн руб., а в бизнес-классе — 23,8 млн руб.), при таких сбережениях им будет недостаточно для покупки квартиры той суммы, которую они смогут получить в рамках программы льготной ипотеки — максимум 3 млн руб.», — пояснила председатель совета директоров компании «Бест-Новострой» Ирина Доброхотова.

По ее словам, теперь, чтобы воспользоваться льготной ипотекой в Москве, нужно иметь на руках около 75% от стоимости квартиры. Но таких заемщиков в массовом сегменте немного, в основном это те, кто покупает новостройку взамен прежнего жилья. Также при новых условиях возможности использовать льготную ипотеку лишаются и многие инвесторы, которые могли вкладываться в новостройки, располагая небольшими сбережениями.

Эффект льготной ипотеки

Льготная ипотека за счет более низкой ставки должна была повысить доступность жилья, поддержать строительную отрасль и привлечь на рынок новых покупателей квартир. Программа действительно повысила спрос на новостройки и даже привела к рекордным продажам. Но одновременно она спровоцировала рост цен на жилье — в некоторых регионах до 20–30%, особенно в крупных городах. В результате было принято решение продлевать программу в ограниченном режиме.

В лимит уложится лишь 10% покупателей новостроек

Столичные застройщики и банки подтверждают, что уложиться в новую сумму льготного кредита практически невозможно. «После 1 июля условия госпрограммы скорректируются и доступный лимит уменьшится с 12 млн до 3 млн руб. На сегодняшний день в такой лимит укладывается около 10–15% покупателей «Инград», — пояснили в пресс-службе застройщика. В пиковые месяцы 82% ипотечных сделок в проектах компании проходило именно по госпрограмме, добавили там.

В MR Group отметили, что льготная ипотека на обновленных условиях продолжит пользоваться спросом только у заемщиков с крупной суммой первого взноса. Но сама по себе госпрограмма в ее новом виде интересной в Москве быть перестанет. Похожей точки зрения придерживается и директор по развитию ГК «А101» Дмитрий Цветов. «Новые условия ипотеки с господдержкой фактически сделали эту программу недоступной для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и других городов, где средняя стоимость квадратного метра заметно выше, чем в среднем по стране», — сказал эксперт.

Читайте также

Снижение спроса

С июля спрос на программу начнет постепенно снижаться в крупных городах, поскольку максимальная сумма кредита в 3 млн руб. несопоставима со средней стоимостью квартир, говорит начальник управления ипотечных продаж ПСБ Татьяна Чернышева. «По нашим оценкам, не более 10% заемщиков смогут приобрести квартиру в столичном регионе по обновленной программе льготной ипотеки», — отметила представитель ПСБ.

По ее мнению, будут замедляться и общие темпы роста ипотечного рынка в целом. «Это обусловлено не только изменением условий льготной ипотеки, которая стала основным драйвером рекордного роста сегмента, но и тем, что во многих регионах уже реализовался отложенный спрос на покупку жилья», — пояснила эксперт.

Изменение условий льготной ипотеки в ближайшей перспективе охладит и спрос на московские новостройки, добавила Ирина Доброхотова. «Но насколько сильным будет это снижение, зависит от самих девелоперов. Во-первых, от их политики ценообразования: будет квадратный метр дорожать или он зафиксируется на текущем уровне, насколько охотно продавцы пойдут на скидки, по каким ценам станут выводиться новые проекты. Во-вторых, будут ли запущены какие-то новые совместные с банками ипотечные программы с более низким процентом», — пояснила она.

Изменение условий льготной ипотеки в ближайшей перспективе охладит спрос на московские новостройки. Но насколько сильным будет это снижение, будет зависеть от самих девелоперов.

 
Изменение условий льготной ипотеки в ближайшей перспективе охладит спрос на московские новостройки. Но насколько сильным будет это снижение, будет зависеть от самих девелоперов.  

Альтернатива льготной ипотеке

Чтобы поддержать спрос на новостройки, девелоперы планируют запускать специальные ипотечные программы. «Группа компаний с крупными банками-партнерами по ипотечному кредитованию готовит продукты собственного субсидирования. Их анонс запланирован на июль», — рассказали в пресс-службе ГК «Инград».

Ранее о планах ввести подобные ипотечные программы «РБК-Недвижимости» уже сообщали в MR Group. «Мы планируем ввести для потенциальных покупателей новостроек дополнительные субсидированные ипотечные программы с привлекательными условиями. Конкретные условия сейчас обсуждаем с нашими банками-партнерами», — говорила заместитель генерального директора MR Group Ирина Дзюба.

Сами банки также подтвердили запуск новых программ взамен льготной ипотеки на новостройки. «ВТБ вместе с партнерами-застройщиками, учитывая значение льготных условий для населения и изменение параметров программы после 1 июля, предложит клиентам собственные льготные ставки в рамках господдержки, которые будут ниже установленной в постановлении правительства», — рассказали в пресс-службе банка. Подобные программы есть уже в некоторых банках. Например, ПСБ в сотрудничестве с партнерами-застройщиками предлагает льготную ипотеку по ставке от 1,99% годовых на весь срок кредитования.

Спрос на жилье частично должно поддержать расширение семейной ипотеки, отметила Екатерина Щурихина. С 1 июля программа будет распространена на семьи с одним ребенком, родившимся после 1 января 2018 года (ранее она действовала только для семей, в которых в этот период родился второй или последующий ребенок или в которых есть ребенок с ограниченными возможностями). Максимальная сумма кредита по этой программе для Москвы, как и прежде, составляет 12 млн руб.

В Сбербанке прогнозируют двукратный рост спроса на семейную ипотеку после 1 июля. По оценкам банка, расширение действия программы льготной семейной ипотеки увеличивает потенциальную клиентскую базу в 1,8 раза: с 2,5 млн до 4,8 млн российских семей.

Читайте также

Авторы
Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Какие бывают размеры кроватей: таблицы размеров, как подобрать Дом, 09:00
Названы мегаполисы, обогнавшие Москву по росту цен на новостройки Жилье, 20 июл, 10:45
Течет кондиционер в квартире: почему это происходит и что с этим делать Дом, 20 июл, 09:00
ЦБ сообщил о подорожании страховки за опасные объекты. Кого это коснется Деньги, 19 июл, 16:32
Антирейтинг квартир: какое жилье сейчас продать сложнее всего Жилье, 19 июл, 16:24
Покупатели по акции от застройщиков за ночь оформили бронь на ₽4,5 млрд Жилье, 19 июл, 14:48
ЦБ отметил рост интереса к ипотеке по рыночным программам в июне Деньги, 19 июл, 14:01
Льготная IT-ипотека: новые условия программы для покупки жилья Деньги, 19 июл, 13:40
Хуснуллин назвал площадь построенной по КРТ недвижимости Жилье, 19 июл, 12:30
Сочи возглавил рейтинг городов по росту цен на жилье во втором квартале Жилье, 19 июл, 10:47
Острова, города и небоскребы: 7 строящихся мегапроектов по всему миру Город, 19 июл, 10:00
Бывший дом Фила Донахью выставили на продажу за $27,5 млн Деньги, 18 июл, 19:32
Платеж по ипотеке вдвое превысил среднюю ставку аренды жилья в России Деньги, 18 июл, 19:24
Россияне назвали главные сложности при наследовании недвижимости Жилье, 18 июл, 15:50
Главное Лента