Недвижимость
Средняя цена квартиры в московских новостройках
20 672 000 руб +5.87%
ЦБ ужесточил требования к ипотеке с низким взносом. Чем это грозит
Деньги⁠,
0

ЦБ ужесточил требования к ипотеке с низким взносом. Чем это грозит

Речь идет о выдаче ипотеки на новостройки с первоначальным взносом ниже 10%, которую застройщики рекламируют в последние месяцы. Для банков выдача таких кредитов станет невыгодной, а значит, получить его станет труднее, говорят эксперты
Фото: Семен Лиходеев/ТАСС
Фото: Семен Лиходеев/ТАСС

С 1 декабря Банк России ужесточил требования к ипотеке с первоначальным взносом ниже 10%. Это касается кредитов, которые банки выдают на покупку новостроек. Вместе с экспертами объясняем, что это значит для покупателя строящегося жилья.

Что изменилось

В марте регулятор отменил все надбавки по кредитам по договорам долевого участия (ДДУ), чтобы поддержать банковский сектор и жилищное строительство. При этом сами банки почти не выдавали кредиты с низким первоначальным взносом. По оценкам ЦБ, их доля во втором квартале 2022 года составила 0,3% против 2,6% кварталом ранее.

Однако в последние месяцы строительные компании начали активно рекламировать ипотечные программы без первоначального взноса, в том числе в рассрочку, несмотря на риски таких выдач, отметили в ЦБ. «При этом исторические данные банков показывают, что заемщики, обращающиеся за кредитом с низким первоначальным взносом, характеризуются повышенным уровнем кредитного риска», — пояснил регулятор.

В случае роста доли кредитов без первоначального взноса кредитные портфели банков будут более уязвимы к возможным шокам. Чтобы снизить риски, ЦБ устанавливает ограничения на такие кредиты. Так, с 1 декабря вводится надбавка к коэффициенту риска по ипотечным кредитам в рублях, которые предоставляют по ДДУ с первоначальным взносом не выше 10%. Величина надбавки составляет 2,0 вне зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика (ПДН).

Это позволит ограничить практику предоставления кредитов без первоначального взноса и обеспечит рост ипотеки без накопления чрезмерных рисков в банковском секторе, считают в ЦБ.

Читайте также Набиуллина предупредила о рисках траншевой ипотеки

Что это значит для покупателя новостроек

После введения требований по надбавкам заемщикам с низким первоначальным взносом станет сложнее получить ипотеку на новостройки, поскольку выдача таких кредитов банкам будет обходиться дороже. «После вступления в действие повышенных надбавок выдача ипотечного кредита с низким первоначальным взносом по ДДУ будет сильнее отражаться на капитале банка. Под каждый такой выданный кредит теперь надо будет создавать больший резерв», — пояснил аналитик ФГ «Финам» Игорь Додонов. «Поэтому стоит ожидать, что заемщикам станет сложнее получить кредит на таких условиях», — добавил аналитик.

Банки будут сокращать выдачи с первоначальным взносом менее 10% и/или повышать ставки по таким кредитам, добавила директор Группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова. «Поэтому заемщики, не имеющие средств на взнос более 10% от стоимости жилья, не смогут оформить кредит либо будут платить повышенную ставку», — сказала эксперт.

Если в качестве первого взноса заемщики станут использовать потребительский кредит, то их долговая нагрузка будет высокой, как и риск допущения просрочек и, как следствие, потери купленного жилья, добавила представитель АКРА.

С одной стороны, ужесточение требований ЦБ будет способствовать дальнейшему замедлению спроса на ипотеку, особенно на фоне ограничения практики выдачи ипотеки от застройщика под околонулевую ставку, отметила Ирина Носова. С другой стороны, принятые меры ограничат практики, которые могли бы привести к росту рисков в банковской системе, добавил Игорь Додонов.

Читайте также

Будьте в курсе важных новостей — следите за телеграм-каналом «РБК-Недвижимость»

Авторы
Теги
Прямой эфир
Ошибка воспроизведения видео. Пожалуйста, обновите ваш браузер.
Лента новостей
Как подключить люстру самому: инструкция Дом, 18 окт, 09:00
Самое интересное из телеграм-канала «РБК Недвижимость» за неделю Жилье, 17 окт, 18:00
Стасишин рассказал, когда запуски новостроек перестанут снижаться Отрасль, 17 окт, 17:23
В «Сбере» дали прогноз по росту цен на новостройки в 2026 году Жилье, 17 окт, 16:41
Стасишин анонсировал новый вид рассрочки в новостройках Отрасль, 17 окт, 16:37
Шум, потоп и кошки: куда жаловаться на соседей в многоэтажке Жилье, 17 окт, 16:03
ЦБ отметил постепенный рост выдач рыночной ипотеки с начала 2025 года Деньги, 17 окт, 14:26
Названы районы Москвы — лидеры по росту цен на вторичное жилье за квартал Жилье, 17 окт, 12:20
Названы округа Подмосковья с ростом и падением цен на загородное жилье Загород, 17 окт, 10:26
ИИ, снижение ставок и контроль рисков: как развивается рынок аренды жилья Жилье, 17 окт, 10:00
Продажи в новостройках мегаполисов подскочили на 21% за квартал Жилье, 17 окт, 09:00
Хуснуллин заявил о рекордной доле льготной ипотеки Деньги, 16 окт, 16:33
Хуснуллин оценил риски банкротств российских застройщиков Жилье, 16 окт, 15:31
Нейросеть оценила цены на жилье в городах Золотого кольца осенью Жилье, 16 окт, 15:00
Лента Радио