Арктическая ипотека: как взять кредит на жилье под 2% в 2025 году

Фото: Shutterstock

С 2023 года действие дальневосточной ипотеки распространили на часть российской Арктики. Теперь жители северных регионов могут также оформить льготный кредит под 2% годовых на покупку жилья.

Кто сможет получить арктическую ипотеку и на что потратить льготный кредит — рассказывает в нашем материале.

Что такое арктическая ипотека: основные условия

Арктическая ипотека — часть льготной программы «Дальневосточная и арктическая ипотека». Она позволяет оформить кредит на покупку или строительство жилья в арктических регионах России. Условия по этим программам схожи.

Благодаря программе граждане России, проживающие на территории Арктической зоны и за ее пределами, могут приобрести жилье по ставке не более 2% годовых и с первоначальным взносом от 20%. Это решение позволит еще большему числу семей улучшить свои жилищные условия, рассказала управляющий директор «Дом.РФ» Светлана Некрасова.

Где действует арктическая ипотека: города и регионы

Арктическая ипотека распространяется на сухопутную часть российской Арктики. Программа распространяется на следующие регионы и населенные пункты:

• Мурманская область;
• Ненецкий автономный округ (НАО);
• Ямало-Ненецкий автономный округ (ЯНАО);
• в шести муниципалитетах Республики Карелии: Беломорском муниципальном районе, Лоухском муниципальном районе, Кемском муниципальном районе, Калевальском национальном муниципальном районе, Костомукшском городском округе, Сегежском муниципальном районе;
• в четырех муниципалитетах Республики Коми: городском округе Воркута, городском округе Инта, городском округе Усинск и Усть-Цилемском районе;
• в четырех муниципалитетах Красноярского края: городе Норильске, Таймырском Долгано-Ненецком районе, Туруханском районе и десяти поселениях Эвенкийского района — в поселках Суринда, Тура, Нидым, Учами, Тутончаны, Ессей, Чиринда, Эконда, Кислокан и Юкта;
• в девяти муниципалитетах Архангельской области: городах Архангельске и Новодвинске, городских округах Новая Земля и Северодвинск, а также в Онежском, Приморском, Лешуконском, Пинежском и Мезенском районах;
• в двух муниципалитетах Ханты-Мансийского АО (Югра): в Белоярском и Березовском районах.

Арктическая ипотека распространяется на Мурманскую область, Ненецкий и Ямало-Ненецкий автономные округа, а также на часть населенных пунктов Красноярского края, Архангельской области, республик Карелии и Коми и ХМАО

(Фото: Shutterstock)

Кто может взять арктическую ипотеку

Основная аудитория арктической ипотеки — молодые семьи. Но есть и другие категории граждан, которым доступна льготная ипотека по ставке до 2% годовых. Как пояснила управляющий директор «Дом.РФ», программа распространяется на:

• молодые семьи (оба супруга не старше 35 лет);
• граждан не старше 35 лет, имеющих детей в возрасте до 18 лет включительно;
• участников программы «Дальневосточный гектар» и «Повышение мобильности трудовых ресурсов»;
• работников государственных и муниципальных медицинских и образовательных организаций;
• вынужденных переселенцев с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые проживают в одном из регионов Дальнего Востока и Арктики;
• работников оборонно-промышленного комплекса, находящегося на территории действия программы;
• участников специальной военной операции (СВО) и членов их семей.

Что можно купить по арктической ипотеке

Потратить арктическую ипотеку можно на покупку квартиры в новостройке в городе, возможна покупка вторичного жилья. Льготный кредит можно также использовать при строительстве дома — с подрядчиком или самостоятельно. «Кредитные средства можно направить на покупку новостроек, готового жилья на территории сельских поселений и моногородов, а также на строительство частного индивидуального дома», — рассказал заместитель председателя правления банка «Дом.РФ» Алексей Косяков.

«В сельских населенных пунктах и моногородах возможна покупка вторички. При этом стоимость квадратного метра приобретаемого жилья не должна превышать среднерыночной стоимости квадратного метра, утвержденного Минстроем России на дату подписания кредитного договора», — добавили в пресс-службе ВТБ.

Как уточняется на сайте «Дом.РФ», по арктической ипотеке под 2% годовых доступна:

• покупка квартиры в готовом или строящемся многоквартирном доме у застройщика;
• покупка готового индивидуального жилого дома у застройщика по договору купли-продажи;
• покупка строящегося индивидуального жилого дома у застройщика по ДДУ;
• строительство индивидуального жилого дома самостоятельно или с привлечением подрядной организации;
• покупка участка с дальнейшим строительством дома;
• покупка вторичного жилья в моногородах из перечня, установленного правительством;
• покупка вторичного жилья на сельских территориях Арктики;
• покупка вторичного жилья на всей территории Арктики для вынужденных переселенцев.

Есть требование к самой недвижимости: стоимость 1 кв. м жилья, которое покупается в рамках программы, не должна превышать среднюю рыночную цену по региону. Минстрой России каждый квартал устанавливает эти цены.

Для получения кредита по арктической ипотеке регистрация на территориях Арктической зоны необязательна. Но после покупки недвижимости необходимо зарегистрироваться в ней в течение 270 дней после сделки.

Получить арктическую ипотеку можно на покупку новостройки, строительство частного дома, а на некоторых территориях доступна вторичка

(Фото: Shutterstock)

Какие банки дают арктическую ипотеку

В программе арктической ипотеки принимают участие 23 банка. Со списком можно ознакомиться здесь.

«Каждый кредитор предлагает собственные ипотечные программы, разработанные в соответствии с постановлением правительства, и сервисы. Для принятия решения рекомендуем проконсультироваться и подать заявку на получение кредита сразу в несколько банков и выбирать уже того кредитора, который предложит лучшие условия», — сказала управляющий директор «Дом.РФ».

Сами банки вправе предъявлять дополнительные требования к заемщикам — к первому взносу, доходу, стажу работы и т. д. При этом требования не могут противоречить основным параметрам программы.

Сбербанк

В Сбербанке оформить арктическую ипотеку в 2025 году можно по минимальной ставке 2%. Необходим первоначальный взнос — от 20,1%. Возраст заемщика должен быть не менее 18 лет и не более 75 лет на момент погашения кредита. Также есть требование к стажу работы — не менее трех месяцев на текущем месте.

ВТБ

Арктическая ипотека в этом году доступна в ВТБ по минимальной ставке 2%. Потребуется минимальный первый взнос — 20,1%. Помимо основных требований к заемщику по программе, также необходим минимальный стаж работы — три месяца.

Банк «Дом.РФ»

Оформить арктическую ипотеку по минимальной ставке в 2% можно в банке «Дом.РФ». Минимальная сумма кредита — 500 тыс. руб., максимальная — 9 млн руб. Потребуется первый взнос — от 20%.

Возраст заемщика на дату подачи заявки должен быть от 21 до 60 лет включительно, а на момент погашения — до 75 лет. Необходимо иметь стаж на текущем месте работы — не менее трех месяцев.

Максимальная сумма кредита по арктической ипотеке — 9 млн руб.

(Фото: Shutterstock)

Как получить арктическую ипотеку

Процесс оформления арктической ипотеки схож с процессом оформления классической ипотеки. Главное — соответствовать условиям программы (в части возраста, суммы кредита, первого взноса, населенного пункта, где приобретается недвижимость, и самой недвижимости). Чтобы оформить арктическую ипотеку, нужно:

1. Изучить условия и параметры программы и оценить, соответствуете ли вы и недвижимость, которую вы собираетесь приобретать, условиям арктической ипотеки;
2. Заранее с помощью ипотечного калькулятора можно рассчитать условия кредита, исходя из ваших параметров;
3. Собрать необходимые документы для оформления льготного кредита. Как правило, это паспорт, СНИЛС, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ. Список документов лучше заранее уточнить в банке;
4. Подать заявку в банк, можно сразу в несколько;
5. После одобрения необходимо выбрать недвижимость и согласовать ее с банком;
6. Заключить ипотечный договор.