В ЦБ и Госдуме оценили масштаб проблем дольщиков в сегменте ИЖС
По 6 тыс. ипотечных кредитов, взятых на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) с привлечением подряда, есть риски незавершения строительства из-за недобросовестности подрядчиков и, как следствие, угроза возникновения проблем с погашением кредитов. Об этом «РБК Недвижимости» рассказали в пресс-службе Банка России.
Речь идет о тех людях, которые брали на строительство дома ипотечные кредиты, часто льготные. «По данным на конец первого квартала 2026 года в ипотечном портфеле кредитов на ИЖС находилось почти 280 тыс. кредитных договоров. Нарушение сроков строительства наблюдается по 17,4 тыс. кредитов, из которых около 6 тыс. — это кредиты, выданные на ИЖС с привлечением подрядчика», — рассказали в пресс-службе ЦБ. «Именно эти 6 тыс. кредитов несут основные риски незавершения строительства из-за недобросовестности подрядчиков и, как следствие, возникновения проблем с погашением кредитов», — пояснил регулятор.
В июне 2025 года глава ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла, что около 5 тыс. льготных заемщиков возводили дом с помощью подрядчика, но готовое жилье так и не получили — подрядчик обанкротился или исчез.
В Госдуме считают, что проблема пострадавших граждан от недобросовестных подрядчиков в сегменте ИЖС гораздо масштабнее. Число таких россиян по состоянию на июнь 2026 года там оценивают в 20 тыс. человек. «На сегодняшний день корректнее говорить не о точной цифре, а о масштабе проблемы. Единого федерального реестра пострадавших граждан в сфере ИЖС пока нет, поэтому официальная статистика остается неполной. По моим оценкам, речь может идти о более чем 20 тысячах пострадавших. Но очевидно, что реальный масштаб можно будет установить только после системной работы в регионах», — рассказал «РБК Недвижимости» член комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Александр Якубовский.
Летом 2025 года Якубовский оценивал потенциальное число пострадавших в те же 20 тыс. За год цифра осталась примерно на том же уровне, так как по части кредитов проблемы закрываются, но появляются новые. Тем не менее депутат отмечает, что поток обращений от граждан, которые столкнулись с проблемами по достройке домов, сокращается. По его словам, это может быть связано с сокращением числа недобросовестных подрядчиков на рынке, ужесточением требований банков к подрядчикам, а также ростом осведомленности граждан — при выборе компании для строительства россияне становятся осмотрительнее.
Однако, чтобы точно оценить масштабы проблемы, каждый регион должен провести у себя соответствующую работу и сформировать региональный реестр граждан, пострадавших от недобросовестных подрядчиков в сфере ИЖС, считает Якубовский. «Это необходимо для того, чтобы государство увидело реальную картину: сколько людей пострадало, в каких схемах, какие суммы кредитов и ипотечных обязательств на них сегодня висят, какие подрядчики не исполнили обязательства, какие банки участвовали в этих сделках. Только после этого можно предметно обсуждать, за счет каких источников и в каком объеме проблема может быть решена», — пояснил депутат.
В прошлом году в Минстрое оценивали число пострадавших от недобросовестных подрядчиков в 10,8 тыс. человек. «РБК Недвижимость» также направляла запрос в министерство по поводу актуализации данных.
Какие меры поддержки есть для пострадавших заемщиков
В марте 2026 года Банк России рекомендовал банкам помогать заемщикам, у которых подрядчик не завершил строительство. Среди мер регулятор называл реструктуризацию, сохранение низкой процентной ставки, перенос срока погашения, а также рекомендовал не применять неустойки и даже в особых ситуациях частично или полностью прощать долг. При этом необходимо было учитывать экономическое положение заемщика, его социальный статус, наличие у него иного жилого помещения, пригодного для постоянного проживания. То есть помощь должна быть максимально адресной.
«Анализ показывает, что банки довольно активно шли навстречу пострадавшим заемщикам — из 20 тыс. проблемных кредитов за 2025 год в график платежей вернулось порядка 15 тыс. Это хорошие темпы. И по жалобам, поступающим в Банк России, видно, что ситуация улучшается», — пояснили редакции в пресс-службе ЦБ.
Кроме того, в марте этого года Банк России выпустил дополнительное информационное письмо. В нем регулятор четко дал банкам понять: нужно быть проактивными, самим связываться с проблемными заемщиками и предлагать им необходимые меры поддержки, в том числе повторно, рассказали в пресс-службе регулятора. «А в случае с социально уязвимыми группами граждан: пенсионерами, участниками специальной военной операции, многодетными семьями и так далее — быть готовыми полностью или частично прощать долг, если они не способны обслуживать кредитные обязательства», — указали в ЦБ.
В прошлом году Минфин России увеличил срок строительства жилого дома в рамках льготной ипотеки с 12 до 24 месяцев. Если заемщик не укладывался в указанный срок строительства, то ставка по ипотеке повышалась до рыночной. Данная мера позволяет заемщикам в более комфортные сроки достроить и ввести в эксплуатацию жилой дом, а также вернуться к льготной процентной ставке, если она ранее повышалась до рыночной из-за неготовности дома в течение 12 месяцев, пояснил регулятор.
