В крупных банках подорожала ипотека. На каком уровне теперь ставки
В январе 2022 года несколько российских банков из первой десятки по жилищному кредитованию повысили ставки по ипотеке. В пяти из них ставки достигли двузначного уровня, еще в трех — приближаются к 10%, следует из статистики Frank RG, с которой ознакомилась редакция.
На момент публикации последнее повышение среди крупнейших банков отмечено 1 февраля в Сбербанке — он увеличил ставки по ипотеке на готовое и строящееся жилье сразу на 1 п.п., с 9,3% до 10,3%. До этого ипотечные ставки поднял банк ВТБ — тоже на 1 п.п., до 10,2% годовых. Изменение коснулось ставок по кредитам как на новостройки, так и на вторичное жилье.
Как следует из еженедельных обзоров Frank RG, в январе проценты по ипотеке повышали также:
- Альфа-Банк (до 10,59% по кредитам на вторичное жилье и до 11,19% на новостройки);
- Росбанк (на 1 п.п. на новостройки и вторичку, до 11,15%);
- банк «ФК Открытие» (до 10,99% на оба типа жилья);
- Газпромбанк (на 0,2–1,3 п.п., до 9,8% на новостройки и до 10,4% на вторичное жилье).
Остальные крупные игроки заявляли о повышении ставок по базовым программам в конце 2021 года. Это следствие решения Центробанка, в декабре в седьмой раз за 2021 год повысившего ключевую ставку. Сейчас она составляет 8,5% годовых, и эксперты не исключают, что декабрьское повышение не последнее.
В декабре 2021 года средневзвешенные ставки по рыночным программам выросли на 0,3–0,7 п.п. к ноябрю, а в годовом выражении рост составил 1,7–1,9 п.п., говорится в обзоре ипотечного рынка аналитиков Frank RG.
В результате рыночные ставки (без учета льготных программ) в крупнейших российских банках, выдающих ипотечные кредиты, либо перевалили за 10%, либо вплотную приблизились к этому уровню. Самые низкие ставки среди банков из первой десятки на момент публикации — у Промсвязьбанка (8,95% на новостройки и 9,14% на вторичное жилье) и Россельхозбанка (9,15% по обоим типам жилья).
Топ-10 российских банков по выдаче ипотеки в 2021 году
| Название | Процентная ставка по ипотеке на новостройки | Процентная ставка по ипотеке на вторичном рынке | Общий объем выданных ипотечных кредитов в 2021 году, млрд руб. | Объем выданных ипотечных кредитов на первичном рынке, млрд руб. | Объем выданных ипотечных кредитов на вторичном рынке, млрд руб. |
|---|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 10,3% | 10,3% | 2 903,2 | 860,2 | 1 966,7 |
| ВТБ | 10,2% | 10,2% | 1 195,3 | 480,5 | 504,1 |
| Альфа-Банк | 11,19% | 10,49% | 269,8 | 159,1 | 76,9 |
| ФК «Открытие» | 10,99% | 10,99% | 154,5 | 56,7 | 58,5 |
| Банк «Дом.РФ» | 9,9% | 10,1% | 138,9 | 67,8 | 20,3 |
| Россельхозбанк | от 9,15% | от 9,15% | 129 | 34,3 | 43,8 |
| Росбанк | 11,15% | 11,15% | 111,7 | 24,3 | 52,5 |
| Газпромбанк | 9,8% | 10,4% | 106,4 | 47,6 | 48,2 |
| Совкомбанк | 10,24% | 9,94% | 99,2 | 22,4 | 33,2 |
| Промсвязьбанк | от 8,95% | от 9,14% | 93,3 | 44,9 | 25,2 |
Данные: Frank RG и «Дом.РФ»
Ежемесячный платеж по ипотеке на новостройки за 2021 год с учетом роста ставок и цен повысился на 57%, а на вторичном рынке — на 31%. Аналитики прогнозируют, что в 2022-м тренд на удорожание ипотеки сохранится.
